債務整理をした後に新しくローンを組む事は出来る？
『債務整理をした後に、新しくローンを組む事は出来るのか？』
住宅ローンやマイカーローンなど、生活をする上でローンが必要になる機会が多いのも事実。
実際に、債務整理を考えている多くの人が気になる問題ではないでしょうか。
住宅を購入するにしても、車を購入するにしても、ある程度大きな金額の買い物をする時に、住宅ローンやマイカーローンを利用する人がほとんどです。
家はマンションやアパートを借りる事もできますが、車は、無いと生活や仕事に支障がでるという方も多いので債務整理後の大きなデメリットとなる可能性があります。
言い換えると、ローンに関する事は債務整理前に知っておくべき事の一つと言えるでしょう。
結論からお伝えすると、債務整理を行った場合新しくローンを組む事は難しくなります。
しかし、債務整理の種類やある方法を使うことで債務整理後も、ローンを組む事は可能です。
今回は、債務整理とローンの関係について詳しく解説していきます。
また、『給料が出ても支払いと返済でお金が足りなくなってしまい、月末になるとまた借りてしまう。』
『現在の収入から考えて、自力で返済をしていくのは無理と分かりつつも後回しにしたり放置してしまっている。』
このような状態まで状況が悪化している方は、黄色信号が点滅している危険な状態です。
1人で悩むのではなく、手遅れになる前に今すぐ専門家に相談をして下さい。
それでは解説をしていきます。
債務整理の後は一般的にローン審査は通らないと思って行動をする
先述の通り、『債務整理からあまり時間が経過していない場合、通常の金融機関でローンを組むことは難しいでしょう。』
債務整理をすると、信用情報機関に情報が掲載され、俗に言うブラックリストに名前が載ることになります。
補足となりますが、この情報は一般に公開されているわけではありません。
なので、ブラックリストに載った事で、債務整理したことが他人に知られることはありません。
しかし、信用情報機関に加盟している銀行や消費者金融、カードローン会社等の金融機関は、情報を閲覧することができます。
新しく貸付をする際、信用情報機関の顧客情報を閲覧し、事故履歴等から貸付をするかどうかの判断の材料としているのです。
個人信用情報機関、ブラックリストに関しては債務整理をするとブラックリストに名前や住所が載るの？で詳しく解説をしています。
信用情報を確認し、債務整理したことが記録から分かれば、多くの場合、貸付の審査をパスすることは難しいのが実情です。
債務整理をする時には、一定期間は住宅にしろ、自動車にしろローンを組むことができないことを認識しておく必要があります。
実際には、ほとんどの方が債務整理で、お金を借りることの怖さを知り、その後しばらくはお金を借りたり、ローンを組んだりせずに生活をしています。
ごく一部ですが、お金を借りる生活スタイルから抜けることができず、またすぐにお金を借りてしまう方もいらっしゃいます。
確かに、信用情報に記録が残っていても、少額ですが、お金を貸してくれる業者はあります。
大抵の場合、小さな貸金業者で必ずしも違法な業者とは限りません。
しかし、中には貸金業の免許を受けていない、いわゆる闇金も多く、契約をするまでは金利も法定金利内に見せているので、一般の人には見分けがつきません。
万一、闇金からお金を借りてしまったら最後。
彼らに法律は通用しませんから、骨の髄までしゃぶりつくされてしまいます。
弁護士や司法書士でも、闇金は取り扱わないところが多いので、法律事務所や専門家の助けもあてにならない事もあります。
万が一闇金に手を出してしまったら、すぐに警察に相談をしましょう。
貸金業者が免許を受けているかどうかを確認する専用サイトがインターネット上に設けられています。
会社の名前を入れれば、免許を受けているかどうかわかるようになっています。
基本、債務整理をしたら潔く、最低でもブラックリストから名前が消えるまでは、自分の収入だけで生活をすることを考えましょう。
また、『すでに一般的な消費者金融や銀行からは、限度額まで借り入れを行っていてこれ以上借りられない。』
このような状況に追い込まれている方は、最悪の状況に追い込まれる前に今すぐに法律事務所に相談をしてください。
法律事務所に相談をしたら良いか分からない。という方は、無料シミュレーションサイトが便利です。
簡単に住んでいる地域や借金の総額に合わせ、法律事務所を無料でマッチングしてくれます。
債務整理をするとローンの保証人になる事も難しい
個人再生を適用したり自己破産を行い、裁判所から承認されると債権者の債権は免責となります。
しかし、債権が無くなるわけではありません。
住宅ローンなど大きな金額の場合には、保証人がいるケースがほとんどでしょう。
債権者は免責がおりたとしても、保証人の債務が免除されるわけではなく債権は連帯保証人に移行します。
当然、債権者は支払ってもらえなかった債権を連帯保証人から回収しようとします。
連帯保証人も支払いが困難な場合は、保証人も債務整理を検討せざる負えなくなるでしょう。
このような事情から、債務整理を行った人が連帯保証人になる事はできません。
連帯保証人と債務整理の関係についてはこちらで詳しく解説をしています。
債務整理後いつから新しいローンは組める？
借金問題を解決するために債務整理を行うと、新しくローンを組む事は難しくなります。
しかし、債務整理をしたからといって一生涯ローンを新しく組む事が出来なくなるわけではありません。
債務整理を行ってから数年経つと、新しくローンを組めるようになります。
一般にカード会社、貸金業者の場合は5-10年で情報の掲載期間が満了します。
ですから、５-7年経過すれば、信用をある程度回復できます。
“ある程度”と付け加えたのは、完全に回復するとは言い切れないからです。
確かに、ブラックリストは一定期間を経過すると消滅する事は事実。
しかし、債務整理した消費者金融やカード会社の内部に残っている情報は、一定期間で消滅するわけではありません。
事故履歴を何年残すかは、会社によってまちまちです。
信用情報機関の情報はクリーンでも、過去に事故があった人に新しくお金を貸すかどうかはその会社の判断次第。と言わざる負えません。
『いつから新しいローンを組む事が出来るようになるか』というのは銀行やクレジットカード会社によって異なるというわけです。
詳しくは、債務整理とブラックリストの関係で詳しく解説をしています。
また、繰り返しますが借金問題は時間が非常に重要です。
1日でも早い段階であれば、取れる対応策もまだ多く影響も少なくすみます。
時間がたてばたつだけ、その後の生活にも影響が大きくなる可能性が高くなるのは紛れもない事実と言わざるを得えません。
1人で悩むのではなく、まずは1日も早く専門家に相談することをおすすめします。
債務整理後に新しくローンを組む方法
先述の通り、債務整理をした後に新しくローンを組む事は5-10年間は難しくなります。
しかし、債務整理後であってもやり方によっては新しくローンを組む事も可能です。
その方法は2つです。
念のためですが、確実な方法というわけではありません。あくまでも事例として覚えておいてください。
配偶者がいるのであれば、配偶者名義で住宅ローンやマイカーローンを通す事は可能です。
ただし、専業主婦など安定した収入があるとは言えない場合、ローンを通すのは難しいでしょう。
これはローンに限った話ではなく、クレジットカードにも同様の事が言えます。
安定収入さえあれば、配偶者名義でクレジットカードを作って家族カードを利用する。
このような方法で債務整理後もクレジットカードを持つことや、新しくローンを組む事は可能です。
ブラックリストに載っていても、収入が多かったり、頭金を多く用意できる場合には住宅ローンやマイカーローンの審査にも通る可能性があります。
実際に、債務整理を行ってから3年程しか経過していない方が住宅ローンの審査に受かった。という事例も確認されています。
『いくらブラックリストに載っているからと言って、審査は会社による。』という事です。
債務整理後に新しいローンは組めるのかまとめ
『債務整理をした後に、ローンを組む事は基本的には出来ません。』
しかし、厳しい言い方になりますが、ローンの事を心配するならすぐにでも債務整理をするのが得策です。
借金問題は、返済が厳しいなと思った段階で既に黄色信号です。
『いくら返済をしても元金がなかなか減らず、借金返済の為に他の会社からも借り入れをする。そして、どこからも借りられなくなる。』
本当に多いケースです。そして、最後に待っているのは闇金からの借入や自己破産です。
借金問題は、早めの対策が非常に大切です。
実際に、『もう自己破産をするしかないかな・・・。』と思い、法律事務所に相談に行ったところ、数百万円の過払い金が発覚。
過払い金請求を行った所、自己破産をするどころか逆にお金が戻ってきた。
このようなケースも珍しくはありません。
確かに、債務整理をした後に新しくローンを組めなくなることはほぼ確実です。
しかし、それは遅いか早いかだけの違いです。
もし、子供がまだ小さかったり、将来的に住宅の購入を考えているのであれば尚更早いに越したことはありません。
早く対応をする事で、それだけブラックリストからも名前が早く消える事になります。
いずれにしても、1人で悩んでいても何も解決はしません。
まずは今すぐ法律事務所に相談を行い、新しい人生の第一歩を踏み出しましょう。
多くの人が無料シミュレーションサイトで借金問題を解決しています。
実際に、多くの方が良い先生に話を聞いてもらうことで、借金の悩みを終わらすことに成功しています。
そしてほとんどの方が声をそろえて言うのが、「こんなに簡単に終わるのならもっと早くしておけば良かった。」という事です。
借金の問題は悩んでいる間にも、利息や延滞金が増え続けてしまいます。
無料チャットは簡単にできますので、まずは自分の状況を確認し、早急に借金解決の第一歩を踏み出す事をおすすめします。
無料シミュレーションサイトで状況を確認する⇒
関連ページ
- 債務整理は弁護士と司法書士どっちに依頼するのが良いの？費用と違い
- 特定調停って何？実際の流れやメリット・デメリットについて
- 債務整理の無料相談は弁護士や司法書士にどのくらいの時間できる？
- 生活保護受給者と債務整理〜借金がバレたら受給は止められる？
- 債務整理をすると利息や遅延損害金はどのくらい減る？
- 債務整理の種類によって弁護士や司法書士に払う費用は違う？
- 債務整理とマイナンバー〜自己破産や任意整理、個人再生をするとマイナンバーに記載される？
- 過払い金請求のデメリットって？消費者金融へ完済後なら影響はなし！
- 個人再生は家を残せる大きなメリットがあるが2つのデメリットもある
- 債務整理と生命保険〜自己破産は解約返戻金が没収されるので注意が必要！
- 自己破産はメリットしかない？家族や子供、仕事にデメリットはないの？
- 旦那の借金で債務整理をするとどうなる？マイホームは処分される？
- 彼氏や彼女が借金で債務整理したら婚約者にも結婚後に影響がある？
- 自己破産と個人再生どっちが良い？費用やメリットデメリットの違い
- グレーゾーン金利と債務整理の関係〜過払い金が発生する仕組みと対策
- 債務整理をするとブラックリストに名前や住所が載るの？
- 債務整理の流れ〜弁護士や司法書士に手続きを依頼してからの流れと期間
- 親が債務整理をすると子供の奨学金の連帯保証人になれない？
- 妻が債務整理をしたら夫に内緒の借金がばれたり旦那の仕事に影響はある？
- 取り立てや督促電話が掛かってきたら債務整理中と伝えていいの？
- 債務整理と職業制限〜自己破産をするとクビや仕事への影響がある？
- 債務整理後に自動車ローンは組める？カーローン審査を通す2つの方法
- 一部のクレジットカードや借入だけを残して債務整理する事はできる？
- 任意整理のメリットとデメリット〜債務整理で1番多い手続きの注意点
- 弁護士や司法書士への報酬を支払うと債務整理前より借金が増える？
- オンラインゲームやスマホアプリの課金で作った借金は債務整理できる？
- 債務整理の無料相談を弁護士や司法書士にする前に注意したい2つの事
- 債務整理をした後も市営・県営・都営の公営住宅に住み続けられる？
- 債務整理を依頼した後に弁護士や司法書士を変える事は可能？
- 債務整理をしても借金が減らない事はない！利息や遅延損害金の大切さ
- 債務整理すると具体的にどのくらい借金が減る？減額できる金額とは
- 債務整理後に持っている他のクレジットカードを使う事はできる？
- リボ払いと債務整理〜クレジットカードのショッピング枠は対象なの？
- 債務整理が会社に知られる可能性〜自己破産でも勤務先にバレない方法
- 債務整理中や手続きをする前に新しくローンを組む事は出来る？
- 債務整理とブラックリスト登録期間〜個人情報は何年間載るの？
- 債務整理で車を残す方法〜自己破産や個人再生は車を引き上げられる？
- 債務整理は家族にどんな影響やデメリットがある？内緒にはできる？
- 過払いが発生していなくても債務整理をすれば借金は減るの？
- 債務整理と賃貸マンション・アパート問題〜保証会社の審査には通る？
- 債務整理後に消費者金融や銀行から借入や融資をしてもらう3つの方法
- 債務整理は任意整理、自己破産、個人再生、どれを選択したら良いの？
- 債務整理費用が高い法律事務所をキャンセルして変更する事は出来る？
- 債務整理と携帯電話〜スマホの分割払い購入や新規契約・機種変更
- 債務整理のデメリットQ＆A
- 債務整理と法テラス〜自己破産や任意整理の弁護士費用の違いとメリット
- 債務整理とおまとめローンどっちがいい？任意整理や自己破産との違い
- 債務整理と取り立て〜自己破産や任意整理をすると督促電話や手紙は止まる？
- 債務整理と個人信用情報〜任意整理や自己破産をした後の信用情報
- 債務整理と銀行口座凍結〜任意整理や自己破産後は口座が使えなくなる？
- 債務整理と親バレ〜実家住まいの場合や自己破産は内緒にできない？
- 債務整理と持ち家〜自己破産や個人再生をするとマイホームが競売に！？
- 債務整理をした後に新しいクレジットカードを作ることはできる？
- 債務整理と連帯保証人〜自己破産や任意整理をした場合の影響と対策
- 債務整理後は家族もクレジットカードが作れない？家族カードと名義問題
- 借金は時効を待っていても無理！債務整理で問題解決をする方が得策
- 借金の放置はダメ絶対！裁判になる前に弁護士に相談して債務整理を！
- 借金の放置で消費者金融や銀行から訴えられた！債務整理で解決できる？
- 債務整理すると給料は差し押さえられる？給与所得者が注意したい事
- 債務整理後の返済期間と金額〜法律事務所によっても分割回数は違う！
- 債務整理後のETCカード対策〜自己破産や任意整理をしても使える？
- 債務整理は面談なしでも出来る？任意整理や過払い金請求の面談義務
- 債務整理をしたら年金に影響はでる？年金受給者が注意しておく事
- 借金返せないと悩む人は今すぐに債務整理をするべき理由と対策方法
- 借金整理を弁護士に相談する方法と費用〜債務整理をする前の基礎知識
- 借金から逃げる方法はないが、詐欺罪で警察に捕まる事や裁判になる事はある
- 債務整理をした後にデビットカードを新しく作る事や使う事は出来る？
- 債務整理はこうして失敗する！3つの失敗談から失敗しない方法を学ぶ
- 債務整理とメール相談〜法律事務所に行かないで手続きはできる？
- 借金地獄から抜け出したい！債務整理で現状を逆転する方法まとめ
- 『人生終わった』と諦めないで！借金問題は債務整理で人生をやり直せる
- 借金癖は債務整理で強制的に治すのが1番〜夫や家族の借金で悩む人へ
- 人生やり直したい！借金で悩む人は債務整理で再スタートをしよう
- 債務整理と保険〜自己破産をしたときの解約返戻金と新規加入について
- 借金を元金だけの返済にする債務整理の方法〜利息を無くして元本だけに
- 借金まみれの人生は債務整理で変えられる！辛い生活を脱出する方法
- 債務整理と無料相談会〜借金問題は市役所を通して弁護士に相談できる？
- 親の借金と債務整理〜子供の返済義務と弁護士に相談すべき3つの理由
- 先物取引と債務整理〜日経225や商品先物の借金は自己破産出来る？
- 債務整理と電話連絡〜家族に内緒にしたい人は法律事務所の電話にも注意
- 借金減らしたい人には債務整理の相談をおすすめする2つの理由
- 債務整理後の生活への影響と対策〜任意整理や自己破産をした後の人生
- 借金で自殺を考える人へ〜ダメ絶対！債務整理で人生は救われる！
- 債務整理したい人は今すぐに弁護士や司法書士に相談をする事が超重要
- 債務整理の相談を今日にでもするのをおすすめする5つの理由と方法
- 債務整理を早くする3つの方法〜自己破産や任意整理はすぐできる？
- 債務整理をするとどうなる？自己破産や任意整理をした後の影響
- 借金詰んだ人へ〜人生はやり直せる！債務整理と根本的な問題解決方法
- 土日に債務整理の相談ができる法律事務所8選【弁護士・司法書士】
- 債務整理とパスポート〜自己破産や任意整理をすると取得できない？
- 債務整理の相談に全国対応している3つの法律事務所と注意点
- 借金を帳消しにする債務整理の方法〜自己破産や任意整理で借金問題を解決
- 借金チャラにする自己破産の方法と注意点〜借金がやばい人の債務整理術
- 借金が辛い人生は債務整理でやり直せる！つらい貧乏生活を抜け出す方法
- 債務整理と退職金〜自己破産や個人再生をすると退職金は没収される？
- 借金の取り立てが怖い！手遅れになる前に弁護士に債務整理の相談を！
- 借金もう無理なら債務整理を検討する理由〜もう借りられないとなる前に！
- マグロ漁船に乗って借金返済よりも債務整理や自己破産をする方が賢い
- 多重債務と債務整理〜体重債務者が任意整理や自己破産を検討するべき理由
- 債務整理をしてもカードを残す！任意整理や自己破産をしてもカードは残せる？
- 債務整理は法テラスよりも法律事務所に直接相談すべき2つの理由
- 債務整理を法律事務所に相談すべき4つの理由と債務整理のメリット・デメリット
- 借金が憂鬱な人は債務整理をした方が良い5つの決定的理由
- 債務整理をするといくらまで借金が減る？任意整理や自己破産後の借金額
- 債務整理とボーナス〜任意整理や自己破産をするとボーナスも没収される？
- 債務整理のやり方〜弁護士や司法書士に自己破産や任意整理を成功させる方法
- 債務整理7つの相談窓口〜借金問題を円滑に任意整理・自己破産する方法
- 債務整理は誰でもできる？自己破産や任意整理、個人再生出来ない借金とは
- 借金で差し押さえられる3つのもの〜差押前に債務整理を検討するメリット
- 借金は死んだらどうなる？遺族に迷惑をかける前に債務整理した方がよい5つの理由
- 借金は親に相談する前に法律事務所に相談！債務整理3つの方法で問題解決
- 借金ノイローゼは人生を狂わせる！今すぐ債務整理を検討すべき3つの理由
- 借金減らない！利息で元金が減らない人が債務整理を検討すべき理由と方法
- 借金延滞の言い訳を考えるよりも債務整理を検討すべき7つの理由
- 借金楽になりたいなら法律事務所に債務整理の相談をするべき4つの理由
- 債務整理はデメリットなし？自己破産や任意整理をして不利になる6つの事
- 借金の夜逃げは成功しない！合法的に債務整理をするべき理由と4つの方法
- 債務整理をするとマイルは無くなる？自己破産や任意整理、個人再生とマイレージ
- 借金払えないとどうなる？裁判になる前に債務整理の相談をすべき理由と解決策
- 債務整理は初期費用なしでも出来る？初期費用がない人の3つの方法
- 債務整理とペアローン〜自己破産や個人再生をする前の9つの注意点
- 借金は苗字を変えれば返さなくて大丈夫？変更前に債務生理をすべき理由
- 借金が辛いからって絶望しないで！債務整理で人生をやり直す５ステップ
- 借金は踏み倒し 方法を考えるよりも債務整理をした方が良い4つの理由
- 債務整理と住民票〜個人再生や自己破産をすると住民票に情報がのる？
- 債務整理と戸籍謄本〜個人再生や自己破産をすると戸籍謄本に情報がのる？
- 債務整理と資産隠し〜財産隠しをするとどうなる？知っておきたい6つのポイント
- 借金が自転車操業になっている人が債務整理を検討すべき5つの理由と方法
- 債務整理の相談は複数法律事務所にしてもいい？良い法律事務所を見つける4つの方法
- 債権差押命令が届いたらどうしたらいい？差押えの解除と債務整理の関係
- 債務整理をすると土地は没収される？土地や農地・畑を残す方法
- 債務整理後の生活って？債務整理を終えた後の3つの変化と過ごし方
- 債務整理の成功率ってどれくらい？手続き別の失敗原因と借金を減らせる確率
- 借金があると生活保護は受けられない？債務整理をしてから生活保護申請できる？
- 借りたお金を返さないのは罪になる？詐欺罪になる可能性と債務整理の有効性
- 債務整理は結婚前と結婚した後どっちがいい？6つのポイントとタイミング
- 債務整理をするとペナルティーがある？任意整理や自己破産をする代償
- 借金返済計画の立て方〜借金の返済計画の作り方4ステップと債務整理
- 自己破産するとどうなる？自己破産後の生活で変わる6つのこと (1)
- 内容証明を無視し続けるとどうなる？債務整理による借金の対応方法
- 債務整理をすると取引先にばれる？自己破産、任意整理、個人再生をする前の注意点
- 債務整理すると旅行に行けない？自己破産、任意整理、個人再生と旅行
- 自己破産をすると娘や息子に影響する？知っておきたい7つのこと
- 自己破産は恥ずかしい事ではない！うつ病や自殺を考える前にすべき理由
- 債務整理と転職〜自己破産や任意整理、個人再生をすると転職活動に影響する？
- 自己破産をしたら再就職はできない？自己破産をして転職活動に影響は出るのか
- 自己破産をすると失う6つのもの〜自己破産をしたら失うものや権利と注意点
- 自己破産したくない・・・。自己破産以外の債務整理と借金問題解決方法
- 過払い金請求をするとブラックリストに載ってクレジットカードや借入が出来なくなる？
- 債務整理が終わるまでの期間って？任意整理、個人再生、自己破産が完了するまでの時間
- 自己破産をすると住宅ローンを組めない？自己破産後に住宅ローンを組む3つの方法
- 自己破産の流れ〜弁護士に依頼してから裁判所が決定を下すまでの期間と流れ
- 自己破産でも車を残す方法はある？自動車ローンはどうなる？自己破産と車について徹底解説
- 債務整理に強い弁護士5つの探し方〜任意整理や個人再生、自己破産を成功させる弁護士の選び方
- 名前を変えれば借金を返さなくても大丈夫？苗字を変える前に債務整理を検討する3つの理由
- 免責不許可事由の具体例と対策〜消費やギャンブルは？判例から考える対応策
- 消滅時効とは〜起算点と消滅時効の援用をするよりも債務整理をすべき理由
- 国が認めた借金減額方法〜詐欺？返せなくなった借金を解決する債務整理の方法
- 自己破産をすると給料も没収される？債務整理と給与、ボーナスについて解説
- 借金のボーダーラインはいくら？債務整理するタイミングと自力返済可能金額
- 自己破産をすると車も没収される？通勤や通院、田舎で車がなければ生活が出来ない時の対策
- 債務整理とピアノ〜自己破産、個人再生、任意整理をすると子供のピアノも募集される？
- 自己破産と生活保護〜自己破産をすると生活保護受給資格がはく奪される？
- 借金がいくらあるか分からないのは危険！今すぐ債務整理を検討すべき理由と方法