自己破産はメリットしかない?家族や子供、仕事にデメリットはないの?

自己破産のメリットとデメリットについて

『自己破産をすると、その後どんな生活が待っているのか不安でしかたがない。』

 

『家族や仕事にどんな影響があるのか考えると怖くて仕方がない・・・。』

 

このように、借金問題に悩む多くの人が自己破産をした後、自分や家族はどうなってしまうのか不安を感じています。

 

今回は、自己破産をすることでどのような影響があるのか。解説をしていきます。

 

また、大切なことなので結論からお伝えします。

 

自己破産をしても人生が終わることはありませんし、合法的に新しい生活を一からやり直すことが可能です。

 

結論、今借金問題に悩んでいて現実的に借金を自力で返済するのが厳しいと感じている方は1日でも早く専門家に相談をして下さい。

 

借金問題は時間の経過とともに状況は悪くなるだけで、状況が良くなることは絶対にありません。

 

厳しい督促や返済に追われて、精神的に病んでしまっては元も子もありませんし闇金にまで手を出し自殺まで追い込まれてしまった方もいます。

 

『他の消費者金融への支払いを別の金融機関から借りてしている。』

 

『給料が出ても返済でほとんど消えてしまい、また借りては返すといった自転車操業状態が続いている。』

 

このような状態まで状況が悪化している方は、既に黄色信号が点滅している状態です。

 

手遅れになる前に今すぐに、法律事務所に相談をして下さい。

 

法律事務所選びは、無料シミュレーションサイトが便利です。

 

それでは解説をしていきます。

数百万円単位の借金も0円に!?自己破産のメリット

自己破産は『税金や社会保険料など、主に国への支払いを除いた債務の全額を0円にしてもらえる手続き』です。

 

アイフルやアコム、プロミスなどの消費者金融、みずほ銀行や三菱東京UFJ銀行など銀行系のローンは、自己破産で免除してもらう事が可能です。

 

また、知人や友人から個人的に借りているお金や、クレジットカードのショッピング枠リボルビング払いなどもすべて返済する義務がなくなります。

 

一般的なイメージでは「自己破産なんてしてしまったら、社会生活を送れなくなるんじゃ・・・」と考えている人も多いかもしれませんが、実際には多くの人が自己破産をすることによって、人生の再スタートを成功させています。

 

多額の収入があったはずの芸能人や会社社長の自己破産がニュースになる事がありますが、意外と『こんな人も?』という方が自己破産によって復活しているケースも多く見受けられます。

 

現在、借金の返済の目処が立たない状態で、毎日きびしい取り立てを受けている人も多いでしょう。

 

自己破産は専門家への依頼が成立した時点で、債権者からの取り立てや督促の電話等はすべてストップしますので心理的なメリットも大きいです。

 

また、弁護士、司法書士に手続きを依頼した場合には、着手金や成功報酬等、費用が発生します。

 

しかし、自己破産を検討している方は、そもそも弁護士費用がないケースがほとんどです。

 

そういった事情もあり、多くの法律事務所では後払いや分割払いに応じてもらえるケースが大半です。

 

債務整理の費用については債務整理費用が払えない場合は分割や後払いが出来る法律事務所を!で詳しく解説しています。

 

自己破産にはデメリットもある

自己破産のデメリットで一番大きいのは、『自分が所有している財産は基本的にすべて手放す必要がある』という事です。

 

ですが、自己破産後の生活において必要不可欠となる物や、現金などは手放す必要はありません。

 

具体的に現金であれば100万円程度、銀行預金であれば20万円程度は手元に残すことが可能です。

 

また、自己破産をするとスーツ姿の人達が何人も自宅にやってきて、売れそうな物にペタペタと赤い紙を貼って差し押さえをする。というイメージがありますが、あれはテレビの中だけの話です。

 

実際には冷蔵庫や掃除機、洗濯機など生活に最低限必要な物は当然、免除の対象と認められ没収されません。

 

テレビや子供のおもちゃ、パソコン等も生活に必要と判断されますので対象外となるケースが多いようです。

 

ですが、管轄の裁判所によっては、ゲーム機等の娯楽用品は許可が下りなかった。という話もありますので事前に弁護士に相談しておくと良いでしょう。

 

自己破産をすると住宅や車は没収されるのか

自己破産を検討するときに、一番頭を悩まされるのがマイホーム、マイカーの問題です。

 

結論から言うと、『自己破産を行う事で多くの場合、車も家も没収されることとなります。』

 

それぞれ解説していきます。

 

住宅の場合、自己破産を行うと、任意売却を行うか、競売にかけられどちらにしても自宅は売却される事になります。

 

売却によって得た現金を、債権者の債権金額に応じて分配されることになります。

 

競売にかけられると、実際の評価額や査定額よりも大幅に低い金額で買い取られてしまうケースが多く、債権者、債務者双方にとってメリットがありません。

 

そういった事態を避ける為に、自己破産前に任意売却という方法がとるのがメリットが大きいでしょう。

 

任意売却とはその名の通り、自己破産を行って競売にかけられてしまう前に自ら家を売ってしまう事です。

 

一般的に、競売で売るよりも買取り金額は高くなるので、住宅ローンの債権者である銀行にとっても債務者にとってもメリットが大きい方法です。

 

いずれにしても、自己破産を行う場合、自宅を残す。というのは現実的に不可能です。

 

『どうしても自宅を残したい。』という方は個人再生を検討してください。個人再生であれば借金の全額は免除されませんが、家を残す事は可能です。

 

個人再生については、こちらの記事で詳しく解説しています。

 

次に車に関して見ていきましょう。

 

マイカーローンを組んで車を購入している場合、車の所有者はアプラスなどカーローン会社となっています。

 

所有者はローン会社なので、自己破産と同時に車は引き渡す事になります。

 

すでに車の残ローンがなく、すべて支払い済の場合も、基本的には資産とみなされ売却の対象となります。

 

車を売却をし、その売却額を債権者に分配する事になります。

 

債務整理と自動車の関係についてはこちらの記事で詳しく解説しています。

 

しかし、『仕事で自動車を使わなければならなかったり、地方で自動車がないと移動ができずに、明らかに生活に支障がでる』

 

このような場合には、処分の対象外となるケースもありますので、絶対に車が必要な方は早い段階で弁護士に相談するようにしましょう。

 

自己破産をするとブラックリストに登録される

自己破産をすると金融機関の「ブラックリスト」に載ってしまうのもデメリットです。

 

ブラックリストに名前が載ると、新規の借り入れやクレジットカードを新しく作ることが5年〜10年程度できなくなります。

 

自己破産をした後には、一定期間借金に頼ることはできなくなることを肝に銘じて、生活のめどを立てておくことはとても大切です。

 

特に、自己破産した人を狙って法外な金利で融資の勧誘をしてくる、闇金融などもあるので注意が必要してください。

 

どうしてもお金が必要になった場合は、家族名義で借り入れをする事は出来ます。

 

しかし、自己破産後は、新しい借金をしない。のが賢明です。あくまでも最後の手段にとっておき、借金と無縁の生活を心がけましょう。

 

自己破産による連帯保証人や債権者への迷惑

連帯保証人がついている場合には、自己破産をするとその人に対して請求がいくことになります。

 

連帯保証人への迷惑はどうやっても避けられません。最低限、事前に誠心誠意お詫びをする。など出来る限りの事をしてください。

 

自己破産手続きが開始すると、すべての債権者に対して平等に資産を分配する事になります。

 

『この人には昔お世話になったから、自己破産の対象にせず支払いを続けたい!』

 

上記のように、『自己破産では、特定の人にだけ迷惑がかからないように返済を続ける、』ということはできません。

 

連帯保証人への迷惑やデメリットについては債務整理で連帯保証人にかかる迷惑やデメリットについてで解説をしています。

 

いずれにしても自分で判断をせずに、専門家に最善の方法をアドバイスしてもらうのが一番です。

自己破産のメリットとデメリットまとめ

自己破産はすべての借金を免除する代わりに、相応のリスクも背負う手続きです。

 

借金が全額免除となるので、現在、多額の借金に苦しんでいる人にとってはメリットが大きいのはいう間でもありません。

 

数ある債務整理の中でも最も、経済的にメリットが大きいのも自己破産です。

 

しかし、その一方で、『家や車を没収される。『連帯保証人に迷惑がかかる』『新しい借入が出来なくなる』

 

など、家族や周囲の人に与える影響も大きいと言えます。

 

財産や特定の借金を隠した上で自己破産をすると、犯罪に問われる可能性や自己破産が認められない可能性もあります。

 

必ず法律家に、すべて正直に話をした上で、手続きを進めるようしましょう。

 

また、冒頭でも解説しましたが、多額の過払い金の発生などにより、自己破産を選択しなくても借金問題を解決できるケースもあります。

 

借金問題は、悩んでいる間にも借金の利息や遅延損害金は毎日増え続けていますし、状況は悪化するだけです。

 

自己破産せずにすんだものを、放置した結果どうしようもなくなったという人も実際にいます。

 

まずは、1日も早く専門家に相談をし、新しい人生の第一歩を踏み出しましょう。

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