債務整理は結婚前と結婚した後どっちがいい?6つのポイントとタイミング

債務整理は結婚前と後どっちにした方がいい?

結婚は、人生にとって一大イベントです。

 

結婚をきっかけに「これまでの生活を改めよう」、「結婚までに何とか借金を返済しよう」と考える人は少なくないでしょう。

 

誰しもが愛するパートナーとの新しい生活は、「きれいな状態」で始めたいと考えるものです。

 

しかし、気持ちとは裏腹に「借金の返済」が思うように行かないこともあるでしょう。

 

債務整理で解決しようにも、「恋人や家族にバレるのではないか」と不安に感じて躊躇してしまう人も少なくないようです。

 

今回は、そんな不安をもっている方のために、「債務整理は結婚前と後のどちらが良いか」ということについて解説します。

 

また、重要な事なので結論から先にお伝えします。

 

結婚を控えているのであれば、結婚する前の1日でも早い段階で専門家に相談するべきです。

 

借金問題は時間がたてばたつだけ状況は悪化し、事態は深刻化していきます。

 

逆に言えば、早期の段階であれば借金問題を解決するのはそれほど難しいことではありません。

 

『給料が出ても返済や支払いで多くが消えてしまい、カードでしのいだり結局また借りてしまう。』

 

『現実的に考えて、借金を完済するのは厳しいと心の中では分かっているけど問題を先送りにしてしまっている。』

 

このような状況まで状態が悪化している方は、既に黄色信号が点滅している危険な状態です。

 

1人で悩み続けるのではなく、手遅れになる前に今すぐに法律事務所に相談をして下さい。

 

どの法律事務所に相談をして良いか分からない方は、匿名で利用できる無料シミュレーションサイトの利用が便利です。

 

それでは解説をしていきます。

 

債務整理は結婚前にすべき

答えを先に述べておけば、「債務整理は結婚前にすべき」ということになります。

 

しかし、結婚前にさまざまな不安から債務整理に踏み出せない人は少なくないようです。

 

結婚を意識した方が債務整理を躊躇してしまう理由について確認してみましょう。

 

債務整理したことが婚約者やその家族に知られてしまうのではないか

「借金がある」ということは、どうしてもネガティブなイメージで捉えられがちです。

 

ましてや、借金の原因が浪費やギャンブルであるときには、やはり恋人・婚約者やその家族には知られたくないと思うものです。

 

確かに、自己破産や個人再生をすると、「官報」という政府発行の冊子に債務整理したことが氏名や住所と共に掲載されます。

 

しかし、一般の方が「官報を読む」機会はほとんどありません。

 

この記事を見ている方にも「官報を見たことがある」という人は、あまりいないと思います。

 

また、官報は土日祝日を除いてほぼ毎日発行されています。特定の人の債務整理の情報を過去の官報から探し出すことは、不可能ではありませんが、簡単ではありません。

 

ウェブ版官報」では、過去の記事検索をすることもできますが、有料の会員登録が必要です。

 

普通の方は、まずそこまでしないと思います。

 

実際にも、個人再生や自己破産する方のほとんどは、勤務先や知人に知られることなく手続きを完了させています。

 

ところで、債務整理の方法には、自己破産・個人再生のほかに「任意整理」という方法があります。

 

任意整理は、最もよく利用されている債務整理の方法です。

 

任意整理は、裁判所を介することなく、債権者と私的に「借金を返しやすくする」ための交渉を行います。

 

裁判所を利用しない任意整理では「官報」に掲載されることもありません。

 

弁護士や司法書士に任意整理を依頼すれば、すべての交渉を代理してくれるので、債権者からあなたに連絡がくることもありません。

 

任意整理については下記ページで詳しく解説をしています。

 

参考⇒任意整理のメリットとデメリット?債務整理で1番多い手続きの注意点

 

任意整理で問題を解決できるタイミングであれば、専門家に依頼してしまえば自分ですることはほとんどありません。

 

また、債務整理後の生活も影響を最小限に抑えることができます。

 

1人で悩み続けるのではなく、まずは1日も早いタイミングで専門家に相談をして下さい。

 

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債務整理すると戸籍や住民票に記載されるのではないか?

「債務整理をすると戸籍や住民票に記載される」から「結婚すると婚約者にバレる」と思い込んでいる人は少なくないようです。

 

しかし、「債務整理の事実が住民票や戸籍に記載される」というのは間違った情報です。

 

市区町村には、「破産者名簿」という帳票があります。市区村長が行う行政手続きとの関係で、「申請者が破産者であるかどうか」を判別する仕組みが必要だからです。

 

自己破産したときには、本籍地の破産者名簿に搭載される場合があります。

 

このことが、「自己破産すると戸籍に記載される」という間違った認識の背景にあるのでしょう。

 

しかし、現在の運用では、自己破産しても原則として「破産者名簿」には搭載されません。

 

破産者名簿に氏名などが搭載されるのは、「自己破産後に免責を得られないことが確実視される場合」に限定されます。

 

実際に自己破産する人のほとんどは免責を得ることができるので、破産者名簿に登載される心配はありません。

 

また、破産者名簿は一般の人では閲覧できない帳票なので、破産者名簿に登載されたとしても、それを婚約者やその家族が閲覧することはありません。

 

関連記事⇒債務整理と住民票?個人再生や自己破産をすると住民票に情報がのる?

 

マイナンバーから債務整理したことがバレるのではないか?

平成28年から運用が開始された「マイナンバー」制度は、さまざまな行政機関が保有する個人の情報を紐付けるツールです。

 

よく誤解されがちですが「すべての個人情報」が「マイナンバーで一元管理される」というわけではありません。

 

それぞれの情報は、これまで通り、個別の行政機関・金融機関で管理されています。

 

マイナンバーは、それらの情報を呼び出すときの「マスターキー」のようなものだと理解しておけばよいでしょう。

 

したがって、マイナンバーを利用しても、それぞれの行政手続きなどの目的を離れた個人情報にアクセスできるというわけではありません。

 

ちなみに、裁判にかかる事務でも法律上はマイナンバーを利用することができます。

 

しかし、実際には、プライバシー保護への配慮から、裁判所はマイナンバーの利用に消極的な態度を示しています。

 

裁判所も、「裁判所に提出する書類」にマイナンバーが記載されないよう注意勧告もしています。

 

詳しくは、下記のページをご覧ください。

 

訴訟手続その他の裁判所の手続における個人番号(マイナンバー)の取扱いに関する留意点について|裁判所HP

 

関連記事⇒債務整理とマイナンバー制度の関係を徹底解説!

 

債務整理は結婚前にした方がよい理由

結婚前に債務整理をしたとしても、通常は恋人やその家族に知られることはありません。

 

次に、「結婚前」に債務整理をした方がよい理由について説明します。先にポイントをまとめておくと、下のとおりになります。

 

債務整理は1日でも早く着手した方が良い
債務整理が遅くなるほど、借金していることを知られるリスクは高まる
結婚後も「借金を隠し通す」のは簡単ではない
結婚後の債務整理を配偶者に隠し通すのも簡単ではない

 

債務整理は早期着手が原則

借金の問題は、「対応が遅くなる」につれて深刻化します。

 

債務整理を結婚後まで先送りしたことで、借金の額がさらに膨れあがる可能性だってあります。

 

いますぐ着手すれば任意整理で解決できた借金も、先延ばししたことで「自己破産するほかない」金額に膨れあがってしまうことだってあり得るのです。

 

また、借金が増えるほど「延滞」のリスクが高くなります。

 

延滞をすれば、債権者から督促の電話がかかってきます。

 

結婚して同居生活がはじまれば、配偶者と過ごしているときに督促の電話が掛かってくることもあるでしょう。

 

また電話を無視すれば、自宅に督促の郵便物が届きます。

 

「家族に借金がバレる」ケースのほとんどは、「延滞」や「新規借入」がきっかけです。

 

結婚後の債務整理を配偶者に隠し通すのは簡単ではない

返済が苦しくなっている借金は、時間が経つほど増えていくことが多いです。

 

結婚前から返済が苦しい借金の解決を結婚後まで先送りすれば、もはや「任意整理」では解決できない金額になっていることもあるでしょう。

 

個人再生や自己破産を申し立てる際には、「同居の家族の収入」を証明する書類(給与明細)を裁判所に提出しなければならない場合があります。

 

配偶者の給与明細を「何も言わずに」拝借してくるというのは、簡単ではない場合もあるでしょう。

 

また、債務整理すると一定期間新規の借金やクレジットカードの発行ができなくなります。

 

自己破産や個人再生をすると、銀行からの借り入れが最大で10年できなくなる可能性があります。

 

結婚後は「マイホームを購入する」という人が少なくないと思います。

 

早くマイホームを購入するためにも、「債務整理は1日でも早い方が良い」のです。

 

結婚後に借金すると配偶者に迷惑をかける場合もある

婚姻中の夫婦が生活のためにした借金は、夫婦で連帯して責任を負います。

 

これを「日常家事債務」といいます。

 

借金を抱えたまま結婚生活をはじめれば、「生活のために借金する」リスクも高くなります。

 

配偶者に迷惑をかけないためにも、「結婚前の借金は、結婚前に解決」しておくべきでしょう。

 

結婚と債務整理のまとめ

借金していることは誰にも知られたくないものです。

 

「債務整理すると借金していることが他人にバレてしまう」と不安に感じる人は少なくありません。

 

しかし、実際にはその逆です。債務整理が遅れるほど、借金が他人にバレるリスクは高くなります。

 

独身の方の債務整理は、デメリットがあまりないということも珍しくありません。

 

「新しい生活」を借金のない状態でスタートさせるためにも、返済が苦しい借金は1日も早く専門家に相談をして下さい。

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そしてほとんどの方が声をそろえて言うのが、「こんなに簡単に終わるのならもっと早くしておけば良かった。」という事です。

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