債務整理をしたら年金に影響はでる？
『債務整理をする事によって、年金受給が止められてしまうのではないか。』
『年金も資産没収の対象になってしまうのではないか。』
年金受給者の方にとって、債務整理をすることによっての年金への影響は大きな問題です。
結論から言うと、債務整理をしたからといって年金の支給が止まってしまう事はありません。
ですが、正しい債務整理を行わないと年金が間接的に差し押さえられてしまう可能性は高いです。
今回は、債務整理と年金の関係と対策について解説していきます。
また、『現在の収入から考えて、自力で完済するのは厳しいと分かりながらも問題を先送りにしてしまっている。』
『借金の元金が1年以上減っていない、もしくは増えている。』
このような状況に陥っている方は、黄色信号が点滅している危険な状態です。
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それでは解説をしていきます。
債務整理をしても年金に影響はでない
国民年金や厚生年金、共済年金等は個別の法律で制度が決まっており、その権利義務関係を個人が自由に決められないようになっています。
既定の中には、債務整理をしたら年金をもらえなくなる、年金額が減るとかといった内容の記載はありません。
ですから、債務整理によって公的年金は影響を受けないと考えて大丈夫です。
また、公的年金の差し押さえは禁止されているので、返済ができないからといって、年金を差し押さえられてしまうこともありません。
年金は、就業が難しくなる老後の生活を支えるものですから、実際に支払われないと意味がありませんよね。
これが差し押さえられてしまっては、受給者の生活が破綻し、ひいては社会不安の一因となってしまうので、政策的配慮から年金の差し押さえは禁止されています。
年金が口座に振り込まれると差し押さえ対象になるので注意
基本的には債務整理をしたからといって、年金が差し押さえられる事はありません。
しかし、気を付けておかなければならない点もあります。
それは銀行口座。
役所が金融機関に振り込む前の年金を、差し押さえることはできませんが、年金が金融機関に振り込まれたあとは差し押さえが可能となります。
現金として金融機関の口座振り込まれてしまうと、それが年金なのか預金者の貯金なのかは区別できません。
そこで、銀行に振り込まれた後は、通常の貯金と同じように扱われ、差し押さえが可能となってしまいます。
しかし、年金が引き出せないと生活が成り立ちませんから、年金は必ず確保しなければならない財産です。
そのため、こうした事態を回避する方法も準備されています。
これは、口座調整と呼ばれる手法で債務整理前にメインバンクを移してしまう方法。
具体的には、債務整理の手続きや対象の債権によって方法が変わってきます。
詳しくは債務整理と銀行口座の記事で解説をしています。
口座調整というと難しい気がしますが、自分でする事はほぼ何もありません。
弁護士や認定司法書士に相談すると、具体的に指示を出してくれますので従うようにしましょう。
借金問題は時間との勝負で、問題は1日でも早い段階で解決するのが鉄則です。
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個人年金の場合は差し押さえが可能になるので注意
公的年金の場合は差し押さえられる事はありませんが、個人年金は話が違ってきます。
個人年金は、あくまで個人の金融資産という位置づけであり、性質的には貯金と一緒。
そのため、公的年金のように保護を受けることはできません。
たとえば、自己破産手続きをするといった場合、個人年金の解約を裁判所から命ぜられる可能性が高いでしょう。
もっとも、債務整理をするくらいですから、個人年金の月々の積立金を支払うことは難しい状況でしょう。
個人年金を解約し、その返戻金をすでに返済にあててしまっているケースがほとんどです。
実際、債務整理をする方が個人年金資産をもっていることはほとんどありません。
ですから、こちらもあまり気にする必要はないでしょう。
債務整理をしたら年金に影響はでる？まとめ
債務整理をしても、老後の生活に重要な年金に影響が出る事はありません。
しかし、年金が支給されるタイミングに合わせて口座調整をしなければ差押えの対象になってしまう事があります。
この点は、専門家に相談した際に、言われた通りに行動をすれば大丈夫なので安心して下さい。
いずれにしても、借金の返済が困難になっているのであれば、今すぐに専門家に相談を行うことが重要です。
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