借金を帳消しにする債務整理の方法〜自己破産や任意整理で借金問題を解決

借金を帳消しにする債務整理の方法と3つの注意点

『辛く苦しい借金を帳消しにしてもらえたらどんなに楽か。』

 

『借金を減らす事が出来れば、生活をやりなおす事ができるのに。。。』

 

現在、多額の借金をしている方の多くはこのように思った事がある方が大半でしょう。

 

鎌倉時代から室町時代にかけては、徳政令という借金を帳消しにする法令があり借金を法律的に免除してもらえました。

 

2019年現在、債務整理という形で借金を帳消しにする事は可能です。

 

結論からいうと、今すでに返済ができる見込みがないと自分でも分かっている借金を抱えているのであれば債務整理をするのが正しい選択である事は間違いありません。

 

今回は、債務整理をする事で借金を帳消しにする4つの方法について解説をしていきます。

 

また、『既に返済が遅れていて、他の消費者金融からお金を借りて返済するような自転車操業状態が続いている。』

 

『自分でも返済が無理と分かっていながら1年以上、問題を後回しにしてしまっている。』

 

このような状態まで状況が悪化している方は、既に黄色信号が点滅している危険な状態です。

 

1人で悩んで手遅れになる前に、今すぐに法律事務所に相談をしてください。

 

法律事務所は、簡単に利用できる無料シミュレーションサイトの利用が便利です。

 

それでは解説をしていきます。

 

借金を帳消しにできる!?債務整理4つの手続き

借金問題を解決する為に法律的に認められた制度、債務整理。

 

債務整理の手続きには、任意整理、過払い金請求、個人再生、自己破産、特定調停の5種類があります。

 

特定調停に関しては専門知識を必要とし手続きや交渉をすべて自分で行わなければならなず、現実的ではないため実際には4つの方法の中から選択する必要があります。

 

まずはそれぞれの違いと特徴を簡単に見ていきましょう。

 

任意整理で借金を帳消しにする事はできる?

消費者金融やクレジットカード会社と代理人である弁護士や司法書士が直接、今後の返済について交渉をします。

 

借金元金を返済する代わりに、利息金や遅延損害金をカットしてもらうというのがおおよその交渉内容となります。

 

1社ごとに交渉をおこなうため、整理する借金を自分で選ぶことができますが、複数の借金を整理する場合には交渉を同時に進めなくてはいけないので手続きが複雑になってしまうでしょう。

 

また、任意整理では、現在の収入状況から逆算して支払い回数の交渉も行う為、手続き後は無理のない返済が可能になります。

 

詳しくは、任意整理のメリットとデメリットの記事で詳しく解説をしています。

 

過払い金請求で借金を帳消しにする事はできる?

過去に払いすぎた利息金がある場合に、そのお金を過払い金として返してもらうように請求します。

 

消費者金融やクレジットカード会社へ直接請求し、これに応じてもらえない場合には訴訟へと発展するケースもあります。

 

そのほかの手続きと違って、過払い金請求のみであればブラックリスト(信用情報)に載ることもありません。

 

参考⇒債務整理とブラックリストの関係

 

したがって、手続き後のキャッシングやクレジットカードの利用に影響はありません。

 

また、長年返済を続けている人の中には多額の過払い金が発生していてそのお金で借金が完済できてしまった。

 

逆に100万円以上の過払い金が返ってきたという方も少なくはありません。

 

詳しくは過払い金請求のメリットとデメリットの記事で詳しく解説をしています。

 

個人再生で借金を帳消しにする事はできる?

裁判所へ申し立てをおこなって、借金を5分の1程度に減額したものを3年間の長期分割払いで返済することを認めてもらう手続き。

 

すべての借金に対して強制的に効力を発揮しますが、住宅ローンなどは整理せずに残しておくことも可能となっています。

 

そのため、家を残しつつ借金問題を解決したい方がよく利用する手続きでもあります。

 

訴訟を起こすことになりますので、提出書類が多く、裁判所へ何度か出頭いなくてはいけません。

 

任意整理に比べると手続き完了までに時間がかかります。

 

詳しくは個人再生のメリットとデメリットの記事で詳しく解説をしています。

 

自己破産

裁判所へ申し立てをおこない、借金の返済が難しい状況であることを証明することで免責許可(借金の帳消し)を認めてもらう手続きです。

 

個人再生とは違い、住宅ローンや友人間での借金も含んだすべての借金を対象としなければなりません。

 

また、財産は基本的にすべて処分する必要があるので、一定額の資産を所持している場合には資産を処分し債権者へ分配しなくてはい。

 

個人再生同様、手続き完了までに時間がかかります。

 

2017年現在、借金を全額帳消しにできる手続きは、自己破産だけです。

 

詳しくは、自己破産のメリットとデメリットの記事で詳しく解説をしています。

 

いずれにしても、自己破産しか選択肢が取れなくなる前に相談するのが鉄則なのは間違いありません。

 

借金問題は時間がたてばたつだけ状況は悪化し、取れる対応策も減っていきます。

 

1人で悩み続けるのではなく、まずは今すぐ専門家に相談することをおすすめします。

 

今すぐ専門家に相談する⇒

債務整理をする前に注意をしておくべき事

債務整理の手続きを開始するには、まず弁護士や司法書士など専門家へ相談をする必要があります。

 

説明した通り、債務整理は4つの手続きに分かれていますね。

 

この手続き中で、どれが適しているのかは借金や収入、資産の状況によって人それぞれ異なります。

 

そのため、自己判断で債務整理の手続きをすると金銭的にも時間的にも大きな損をしてしまうケースが多いのも事実。

 

債務整理に関しては、弁護士など専門家にしっかりとサポートしてもらうようにしましょう。

 

では、専門家へ相談するにあたって、どのように相談先を見つければいいのでしょうか。

 

専門家を選ぶときに注意したいポイントは以下の3つです。

 

債務整理の実績が多い
無料相談を受け付けている
料金体系がはっきりしている

 

まず絶対にチェックすべきは、債務整理案件の実績です。

 

債務整理では、書類作成や貸金業者へとの交渉、訴訟など様々な法的知識、能力を必要とします。

 

そのため、債務整理を専門に扱っている法律事務所とそうではない法律事務所では、手続きを進めるスピードやその結果に大きな差が生じてしまいます。

 

少しでも自分にとって有利に手続きを進すめるためには、債務整理に強い法律事務所へ依頼することが重要だということは必ず覚えておきましょう。

 

次に、無料相談を受け付けているかどうかです。

 

債務整理を専門としている法律事務所の多くが、メールや電話での相談を無料でおこなっています。

 

借金の相談をするということは、金銭的にかなり厳しい状況であるということ。

 

つまり、専門家への相談料を捻出するのにも苦労してしまう人が多いわけです。

 

いくら債務整理を得意としていても、自分と相性の良くない弁護士には相談や依頼をしにくいですよね。

 

自分が話しやすいと思える弁護士に担当してもらった方が、借金の状況や悩みを詳しく説明できることは間違いありません。

 

無料相談を利用することで、実際に依頼する前に弁護士との相性をチェックすることができるのです。

 

3つ目は、料金体系がはっきりしているかどうかです。

 

法律事務所への依頼料や報酬は、不慣れな人からすると非常に分かりづらく正しい金額が理解できる人は少ないでしょう。

 

ですが、債務整理をする人は先ほども言ったようにお金に困っている人。

 

依頼料が支払えるか分からない状態で、債務整理の相談をするのは気が引けてしまいますよね。

 

たとえ借金がなくなっても、依頼料が高額だとその支払いのためにまた借金をしてしまう可能性だってあります。

 

これでは債務整理をする意味がありません。

 

借金問題をメインに扱う法律事務所であれば、必ず依頼前にきちんと報酬の説明があります。

 

あとから追加料金が発生するようなこともありませんし、負担が大きい場合には後払いや分割払いでの支払いにも応じてくれる事がほとんど。

 

報酬の見積もりが曖昧な法律事務所は避けるようにしましょう。

 

以上の点に注意して、依頼先を探してください。

 

依頼する法律事務所が決まれば、すぐにでも債務整理の手続きを開始できます。

 

細かな作業はすべて専門家へお任せでOKですが、必要書類や自分の借金の状況をまとめたものは依頼人が準備しなくてはいけません。

 

これに関しては、依頼時に専門家から指示があるので、それに従いましょう。

 

また、債務整理をしたあとは、借金をしてしまった原因をしっかりと振り返り、同じような過ちを繰り返さないために生活習慣や収支のバランスを見直さなくてはいけません。

 

借金の相談だけではなく、今後の生活についても専門家からアドバイスをもらうのも良いかもしれませんね。

 

債務整理で借金を帳消しにする方法まとめ

辛く苦しい借金問題は、債務整理を行う事で解決する事が可能です。

 

任意整理の場合では利息を帳消しに、個人再生や自己破産では借金の元金も帳消しにでする事ができます。

 

しかし、どの手続きがメリットが大きくデメリットが少ないのかは依頼者によって違う事は事実。

 

借金の状況などによって、適した手続きをおこなう必要がありますので必ず専門家に相談して最善の方法を示唆してもらう事が重要です。

 

依頼先を探す場合には、注意すべきポイントが3つあります。

 

債務整理の実績が多い
無料相談を受け付けている
料金体系がはっきりしている

 

借金解決のためには、依頼人のことを親身に考えてくれる専門家へ相談することが重要。

 

『債務整理の手続きさえしてくれる法律事務所ならどこでもいい』というわけではありません。

 

せっかく債務整理をしたのに失敗に終わってしまっては元も子もありません。依頼する法律事務所は慎重に選ぶようにしてください。

 

また、債務整理が終了した後は、二度と借金を繰り返さないように生活スタイルなどを見直しましょう。

 

お金に使い方などもアドバイスしてもらうことができますので、今後の生活についても積極的に相談してみてくださいね。

 

いずれにしても、借金問題は今すぐの行動が非常に重要です。

 

遅くなればなるだけ利息や遅延損害金は増え続け、状況は悪化するだけ。

1人で悩むのではなく、今すぐに法律事務所に相談をして下さい。

多くの人が無料匿名シミュレーションサービスで借金問題を解決しています。

匿名で使える無料シミュレーションサイトでは、借入れ状況や住んでいる地域等から、あなたに1番合った借金の解決方法を教えてくれます。

実際に、多くの方が良い先生に話を聞いてもらうことで、借金の悩みを終わらすことに成功しています。

そしてほとんどの方が声をそろえて言うのが、「こんなに簡単に終わるのならもっと早くしておけば良かった。」という事です。

借金の問題は悩んでいる間にも、利息や延滞金が増え続けてしまいます。
無料シミュレーションは簡単にできますので、まずは自分の状況を確認し、早急に借金解決の第一歩を踏み出す事をおすすめします。

匿名無料シミュレーションサイトで状況を確認する⇒

saimuseiri-mineruba

関連ページ

債務整理は弁護士と司法書士どっちに依頼するのが良いの?費用と違い
特定調停って何?実際の流れやメリット・デメリットについて
債務整理の無料相談は弁護士や司法書士にどのくらいの時間できる?
生活保護受給者と債務整理〜借金がバレたら受給は止められる?
債務整理をすると利息や遅延損害金はどのくらい減る?
債務整理の種類によって弁護士や司法書士に払う費用は違う?
債務整理とマイナンバー〜自己破産や任意整理、個人再生をするとマイナンバーに記載される?
過払い金請求のデメリットって?消費者金融へ完済後なら影響はなし!
個人再生は家を残せる大きなメリットがあるが2つのデメリットもある
債務整理と生命保険〜自己破産は解約返戻金が没収されるので注意が必要!
自己破産はメリットしかない?家族や子供、仕事にデメリットはないの?
旦那の借金で債務整理をするとどうなる?マイホームは処分される?
彼氏や彼女が借金で債務整理したら婚約者にも結婚後に影響がある?
自己破産と個人再生どっちが良い?費用やメリットデメリットの違い
グレーゾーン金利と債務整理の関係〜過払い金が発生する仕組みと対策
債務整理をするとブラックリストに名前や住所が載るの?
債務整理の流れ〜弁護士や司法書士に手続きを依頼してからの流れと期間
親が債務整理をすると子供の奨学金の連帯保証人になれない?
妻が債務整理をしたら夫に内緒の借金がばれたり旦那の仕事に影響はある?
取り立てや督促電話が掛かってきたら債務整理中と伝えていいの?
債務整理した後に新しくローンを組む事はいつからできる?
債務整理と職業制限〜自己破産をするとクビや仕事への影響がある?
債務整理後に自動車ローンは組める?カーローン審査を通す2つの方法
一部のクレジットカードや借入だけを残して債務整理する事はできる?
任意整理のメリットとデメリット〜債務整理で1番多い手続きの注意点
弁護士や司法書士への報酬を支払うと債務整理前より借金が増える?
オンラインゲームやスマホアプリの課金で作った借金は債務整理できる?
債務整理の無料相談を弁護士や司法書士にする前に注意したい2つの事
債務整理をした後も市営・県営・都営の公営住宅に住み続けられる?
債務整理を依頼した後に弁護士や司法書士を変える事は可能?
債務整理をしても借金が減らない事はない!利息や遅延損害金の大切さ
債務整理すると具体的にどのくらい借金が減る?減額できる金額とは
債務整理後に持っている他のクレジットカードを使う事はできる?
リボ払いと債務整理〜クレジットカードのショッピング枠は対象なの?
債務整理が会社に知られる可能性〜自己破産でも勤務先にバレない方法
債務整理中や手続きをする前に新しくローンを組む事は出来る?
債務整理とブラックリスト登録期間〜個人情報は何年間載るの?
債務整理で車を残す方法〜自己破産や個人再生は車を引き上げられる?
債務整理は家族にどんな影響やデメリットがある?内緒にはできる?
過払いが発生していなくても債務整理をすれば借金は減るの?
債務整理と賃貸マンション・アパート問題〜保証会社の審査には通る?
債務整理後に消費者金融や銀行から借入や融資をしてもらう3つの方法
債務整理は任意整理、自己破産、個人再生、どれを選択したら良いの?
債務整理費用が高い法律事務所をキャンセルして変更する事は出来る?
債務整理と携帯電話〜スマホの分割払い購入や新規契約・機種変更
債務整理のデメリットQ&A
債務整理と法テラス〜自己破産や任意整理の弁護士費用の違いとメリット
債務整理とおまとめローンどっちがいい?任意整理や自己破産との違い
債務整理と取り立て〜自己破産や任意整理をすると督促電話や手紙は止まる?
債務整理と個人信用情報〜任意整理や自己破産をした後の信用情報
債務整理と銀行口座凍結〜任意整理や自己破産後は口座が使えなくなる?
債務整理と親バレ〜実家住まいの場合や自己破産は内緒にできない?
債務整理と持ち家〜自己破産や個人再生をするとマイホームが競売に!?
債務整理をした後に新しいクレジットカードを作ることはできる?
債務整理と連帯保証人〜自己破産や任意整理をした場合の影響と対策
債務整理後は家族もクレジットカードが作れない?家族カードと名義問題
借金は時効を待っていても無理!債務整理で問題解決をする方が得策
借金の放置はダメ絶対!裁判になる前に弁護士に相談して債務整理を!
借金の放置で消費者金融や銀行から訴えられた!債務整理で解決できる?
債務整理すると給料は差し押さえられる?給与所得者が注意したい事
債務整理後の返済期間と金額〜法律事務所によっても分割回数は違う!
債務整理後のETCカード対策〜自己破産や任意整理をしても使える?
債務整理は面談なしでも出来る?任意整理や過払い金請求の面談義務
債務整理をしたら年金に影響はでる?年金受給者が注意しておく事
借金返せないと悩む人は今すぐに債務整理をするべき理由と対策方法
借金整理を弁護士に相談する方法と費用〜債務整理をする前の基礎知識
借金から逃げる方法はないが、詐欺罪で警察に捕まる事や裁判になる事はある
債務整理をした後にデビットカードを新しく作る事や使う事は出来る?
債務整理はこうして失敗する!3つの失敗談から失敗しない方法を学ぶ
債務整理とメール相談〜法律事務所に行かないで手続きはできる?
借金地獄から抜け出したい!債務整理で現状を逆転する方法まとめ
『人生終わった』と諦めないで!借金問題は債務整理で人生をやり直せる
借金癖は債務整理で強制的に治すのが1番〜夫や家族の借金で悩む人へ
人生やり直したい!借金で悩む人は債務整理で再スタートをしよう
債務整理と保険〜自己破産をしたときの解約返戻金と新規加入について
借金を元金だけの返済にする債務整理の方法〜利息を無くして元本だけに
借金まみれの人生は債務整理で変えられる!辛い生活を脱出する方法
債務整理と無料相談会〜借金問題は市役所を通して弁護士に相談できる?
親の借金と債務整理〜子供の返済義務と弁護士に相談すべき3つの理由
先物取引と債務整理〜日経225や商品先物の借金は自己破産出来る?
債務整理と電話連絡〜家族に内緒にしたい人は法律事務所の電話にも注意
借金減らしたい人には債務整理の相談をおすすめする2つの理由
債務整理後の生活への影響と対策〜任意整理や自己破産をした後の人生
借金で自殺を考える人へ〜ダメ絶対!債務整理で人生は救われる!
債務整理したい人は今すぐに弁護士や司法書士に相談をする事が超重要
債務整理の相談を今日にでもするのをおすすめする5つの理由と方法
債務整理を早くする3つの方法〜自己破産や任意整理はすぐできる?
債務整理をするとどうなる?自己破産や任意整理をした後の影響
借金詰んだ人へ〜人生はやり直せる!債務整理と根本的な問題解決方法
土日に債務整理の相談ができる法律事務所8選【弁護士・司法書士】
債務整理とパスポート〜自己破産や任意整理をすると取得できない?
債務整理の相談に全国対応している3つの法律事務所と注意点
借金チャラにする自己破産の方法と注意点〜借金がやばい人の債務整理術
借金が辛い人生は債務整理でやり直せる!つらい貧乏生活を抜け出す方法
債務整理と退職金〜自己破産や個人再生をすると退職金は没収される?
借金の取り立てが怖い!手遅れになる前に弁護士に債務整理の相談を!
借金もう無理なら債務整理を検討する理由〜もう借りられないとなる前に!
マグロ漁船に乗って借金返済よりも債務整理や自己破産をする方が賢い
多重債務と債務整理〜体重債務者が任意整理や自己破産を検討するべき理由
債務整理をしてもカードを残す!任意整理や自己破産をしてもカードは残せる?
債務整理は法テラスよりも法律事務所に直接相談すべき2つの理由
債務整理を法律事務所に相談すべき4つの理由と債務整理のメリット・デメリット
借金が憂鬱な人は債務整理をした方が良い5つの決定的理由
債務整理をするといくらまで借金が減る?任意整理や自己破産後の借金額
債務整理とボーナス〜任意整理や自己破産をするとボーナスも没収される?
債務整理のやり方〜弁護士や司法書士に自己破産や任意整理を成功させる方法
債務整理7つの相談窓口〜借金問題を円滑に任意整理・自己破産する方法
債務整理は誰でもできる?自己破産や任意整理、個人再生出来ない借金とは
借金で差し押さえられる3つのもの〜差押前に債務整理を検討するメリット
借金は死んだらどうなる?遺族に迷惑をかける前に債務整理した方がよい5つの理由
借金は親に相談する前に法律事務所に相談!債務整理3つの方法で問題解決
借金ノイローゼは人生を狂わせる!今すぐ債務整理を検討すべき3つの理由
借金減らない!利息で元金が減らない人が債務整理を検討すべき理由と方法
借金延滞の言い訳を考えるよりも債務整理を検討すべき7つの理由
借金楽になりたいなら法律事務所に債務整理の相談をするべき4つの理由
債務整理はデメリットなし?自己破産や任意整理をして不利になる6つの事
借金の夜逃げは成功しない!合法的に債務整理をするべき理由と4つの方法
債務整理をするとマイルは無くなる?自己破産や任意整理、個人再生とマイレージ
借金払えないとどうなる?裁判になる前に債務整理の相談をすべき理由と解決策
債務整理は初期費用なしでも出来る?初期費用がない人の3つの方法
債務整理とペアローン〜自己破産や個人再生をする前の9つの注意点
借金は苗字を変えれば返さなくて大丈夫?変更前に債務生理をすべき理由
借金が辛いからって絶望しないで!債務整理で人生をやり直す5ステップ
借金は踏み倒し 方法を考えるよりも債務整理をした方が良い4つの理由
債務整理と住民票〜個人再生や自己破産をすると住民票に情報がのる?
債務整理と戸籍謄本〜個人再生や自己破産をすると戸籍謄本に情報がのる?
債務整理と資産隠し〜財産隠しをするとどうなる?知っておきたい6つのポイント
借金が自転車操業になっている人が債務整理を検討すべき5つの理由と方法
債務整理の相談は複数法律事務所にしてもいい?良い法律事務所を見つける4つの方法
債権差押命令が届いたらどうしたらいい?差押えの解除と債務整理の関係
債務整理をすると土地は没収される?土地や農地・畑を残す方法
債務整理後の生活って?債務整理を終えた後の3つの変化と過ごし方
債務整理の成功率ってどれくらい?手続き別の失敗原因と借金を減らせる確率
借金があると生活保護は受けられない?債務整理をしてから生活保護申請できる?
借りたお金を返さないのは罪になる?詐欺罪になる可能性と債務整理の有効性
債務整理は結婚前と結婚した後どっちがいい?6つのポイントとタイミング
債務整理をするとペナルティーがある?任意整理や自己破産をする代償
借金返済計画の立て方〜借金の返済計画の作り方4ステップと債務整理
自己破産するとどうなる?自己破産後の生活で変わる6つのこと (1)
内容証明を無視し続けるとどうなる?債務整理による借金の対応方法
債務整理をすると取引先にばれる?自己破産、任意整理、個人再生をする前の注意点
債務整理すると旅行に行けない?自己破産、任意整理、個人再生と旅行
自己破産をすると娘や息子に影響する?知っておきたい7つのこと
自己破産は恥ずかしい事ではない!うつ病や自殺を考える前にすべき理由
債務整理と転職〜自己破産や任意整理、個人再生をすると転職活動に影響する?
自己破産をしたら再就職はできない?自己破産をして転職活動に影響は出るのか
自己破産をすると失う6つのもの〜自己破産をしたら失うものや権利と注意点
自己破産したくない・・・。自己破産以外の債務整理と借金問題解決方法
過払い金請求をするとブラックリストに載ってクレジットカードや借入が出来なくなる?
債務整理が終わるまでの期間って?任意整理、個人再生、自己破産が完了するまでの時間
自己破産をすると住宅ローンを組めない?自己破産後に住宅ローンを組む3つの方法
自己破産の流れ〜弁護士に依頼してから裁判所が決定を下すまでの期間と流れ
自己破産でも車を残す方法はある?自動車ローンはどうなる?自己破産と車について徹底解説
債務整理に強い弁護士5つの探し方〜任意整理や個人再生、自己破産を成功させる弁護士の選び方
名前を変えれば借金を返さなくても大丈夫?苗字を変える前に債務整理を検討する3つの理由
免責不許可事由の具体例と対策〜消費やギャンブルは?判例から考える対応策
消滅時効とは〜起算点と消滅時効の援用をするよりも債務整理をすべき理由
国が認めた借金減額方法〜詐欺?返せなくなった借金を解決する債務整理の方法
自己破産をすると給料も没収される?債務整理と給与、ボーナスについて解説
借金のボーダーラインはいくら?債務整理するタイミングと自力返済可能金額
自己破産をすると車も没収される?通勤や通院、田舎で車がなければ生活が出来ない時の対策
債務整理とピアノ〜自己破産、個人再生、任意整理をすると子供のピアノも募集される?
自己破産と生活保護〜自己破産をすると生活保護受給資格がはく奪される?
借金がいくらあるか分からないのは危険!今すぐ債務整理を検討すべき理由と方法