20代女性の借金問題で多い理由と債務整理による借金問題解決方法

20代女性が借金する理由と債務整理のポイント

『リボ払いで買い物をしていたら、気がついたら返済が厳しい金額になってしまった・・・。』

 

『奨学金のせいで生活が厳しく、友達との買い物や食事で作った借金がすごいことになっている・・・。』

 

このように近年、20代の若い女性の借金問題が社会的な問題になっています。

 

女性にとって、おしゃれやお化粧、友達との付き合いは最大の楽しみのひとつと言っても過言ではないでしょう。

 

特に20代の女性には、「欲しい洋服やアクセサリーがたくさんあって困る」人も多いですよね。

 

20歳になってクレジットカードを持ったことで、「ついついリボ払いでの買い物が増えてしまう」ということも珍しくないようです。

 

そんなリボ払いや色々な理由から作ってしまった借金は、債務整理をすることで合法的に解決する事ができます。

 

例えば、服や食事が原因の借金からホスト遊びで作ってしまった借金でも、債務整理で解決することは可能です。

 

重要なことなので最初に結論からお伝えします。

 

借金問題は早めの対策が鉄則ですが、特にまだ20代と若い女性の場合、1日でも早く専門家に相談をして下さい。

 

実際に借金のストレスで精神的に追い詰められ体を壊してしまったり、40代を過ぎてまで風俗勤務をし続けるような生活を送ることになってしまった方も少なくはありません。

 

こうなるともう当たり前の生活は取り戻せません。

 

20代とまだ若い女性であれば、正しい方法で対応をすることでまだ長い人生をやり直すことは可能です。

 

『現在の収入から考えて、自力での返済が厳しいのが頭では分かっているけど放置してしまっている。』

 

『自転車操業のような状態で、借りては返す状態がずっと続いている。』

 

このような状態の方は、既に黄色信号が点滅している状態です。

 

手遅れになる前に、1日も早く今すぐ弁護士や司法書士に相談を行ってください。

 

法律事務所は匿名で利用できる、無料シミュレーションサイトの利用が便利です。

 

それでは解説をしていきます。

20代女性が借金する理由

借金には必ず理由があります。

 

一般的には、ギャンブルや浪費、失業による生活費不足などが借金の原因としてよく引き合いにだされます。

 

20代女性の借金の理由には、どのようなものが多いのでしょうか。

 

クレジットカードでのショッピング

20代女性が借金する理由の一番は、やはりクレジットカードでのショッピングです。

 

好きな洋服やアクセサリー、化粧品をクレジットカードで購入しているうちに、返済が苦しくなったというケースは少なくありません。

 

また、仕事のストレスなどが原因による買い物依存となっている方も実際にはいるようです。

 

いまでは、ウェブで様々な物を簡単に買うことができるため、通販依存となっている人もいます。

 

クレジットカードで頻繁に買い物をする人は、支払方式を「リボルビング払い」に設定している人が多いのではないと思います。

 

リボ払いは利用額にかかわらず支払い額が一定となる返済方式です。

 

実際には、「残高スライド制」という「利用額が一定額を超えると返済額が増える」仕組みと併用されています。

 

利用額10万円までは月1万円、20万円では2万円の返済となるのが、一般的です。

 

リボ払いは一括払いに比べて、1回当たりの返済額を抑えられるのがメリットです。

 

他方で、3回以上の分割払いには手数料が発生します。

 

クレジットカードの手数料相場は年15%くらいなので、銀行カードローンの借金とほぼ同じです。

 

「リボ払いでの買い物は借金して買い物をしたのと同じ」という認識が必要でしょう。

 

リボ払いと債務整理については下記のページで詳しく解説をしています。

 

参考⇒リボ払いと債務整理?クレジットカードのショッピング枠は対象なの?

 

ホスト狂い

ホスト遊びにはまってしまったときには、多額の借金を抱えてしまうことがあります。

 

ひいきのホストの気持ちを引こうとして、週に何度もホストクラブに通い,高額なシャンパンを何本も入れたために、「ツケが100万円を超えてしまった」というケースは珍しくありません。

 

ホストクラブのツケを支払うために、夜も風俗店などでアルバイトをする20代女性の話は、ウェブなどでもよく見かけます。

 

ホストクラブで作った借金と債務整理については下記のページで詳しく解説をしています。

 

参考⇒ホストクラブの借金は債務整理することができる?ホストのツケと債務整理

 

リア充の演出や交際費

最近では、「インスタ映え」という言葉がはやっています。他人から「うらやましい」と思われたい女性は少なくないようです。

 

友人や知人に「リア充」を演出するために、多額の費用を投じている人も最近では多く見かけるようになりました。

 

また、スイーツバイキングや、旅行、女子会といった友人との交際費に出費がかさんでしまい毎月の収入では足りなくなってしまったということもよくあるようです。「お金がないからいけない」と断ることは、カッコ悪いと感じで交際費が膨らんでしまう人も少なくないようです。

 

奨学金の返済

最近では、「奨学金破産」という言葉をよく耳にするようになりました。大学に通っている人の約半分は奨学金の受給を受けているそうです。

 

奨学金は卒業後の収入で分割して返済します。

 

しかし、20代女性は他の世代や男性に比べて毎月の収入が少ない場合がほとんどです。

 

そのため、他の出費がかさんでしまったことで、奨学金の返済が遅れがちになってしまうというケースが見受けられます。

 

奨学金の利息は、消費者金融や銀行カードローン、クレジットカードに比べればごくわずかです。

 

しかし、金額が大きいことが多いので、返済が滞ると深刻な状況になりかねません。

 

また、奨学金には連帯保証人(親・兄姉が多い)が設定されている場合が少なくありません。

 

奨学金の返済が滞ると、最終的には連帯保証人が奨学金を返済しなければなりません。

 

子どもが奨学金を債務整理したために、連帯保証人である親も一緒に債務整理することを迫られるケースが増えています。

 

奨学金制度には、返済が苦しくなったときの救済制度が必ず設けられています。

 

延滞があるとこれらの救済制度を利用できない場合もあるので、注意が必要です。

 

奨学金の返済が厳しいと感じたときには、できるだけ早く、債権者に相談するようにしましょう。

 

奨学金と債務整理の関係については下記のページで詳しく解説をしています。

 

参考⇒奨学金が返せない!返済がキツイ方が債務整理を検討する理由と方法

 

繰り返しとなりますが、借金問題は時間がたてばたつだけ状況は悪くなるだけです。

 

1日も早く専門家に相談をし正しい方法で、手続きを進めていくことが重要です。

 

現在の自分の状況をシミュレーションする⇒

20代女性が債務整理するときのポイント

債務整理の方法には、「任意整理」、「個人再生」、「自己破産」の3つの方法があります。

 

20代女性の場合の借金問題は任意整理で解決できることが多いでしょう。

 

また、任意整理で解決できないときは、「個人再生よりも自己破産」の方がメリットの大きい場合が多いでしょう。

 

100万円前後のまでの借金なら任意整理で解決できる

借金は、その人の収入に応じた金額しか借りられないのが原則です。

 

収入が少ないことの多い20代女性は、通常の方法で借金できる金額にも限度があります。

 

20代女性の場合には、年収が300万円未満という人の方が多いようです。

 

消費者金融やカード会社からは、年収の1/3までしか借金することができません。

 

貸金業法が「総量規制」というルールを設けているためです。

 

お勤めなどで安定収入があれば、年収の1/3までの借金のほとんどは、任意整理で解決できるでしょう。

 

任意整理では、債権者に「利息の免除」と「返済期間の見直し」をお願いします。

 

利息がなくなり返済期間が延びれば、毎月の返済額はかなり圧縮することができます。

 

ところで、100万円を超える借金があるときには、「個人再生」を利用すると借金の一部が免除される場合があります。

 

しかし、個人再生では3年で返済することが原則なので、任意整理よりも返済期間が短い場合が少なくありません。

 

そのため、借金の一部が免除されたとしても、任意整理よりも毎月の返済額が多くなることもあります。

 

さらに、手続きにかかる費用も任意整理よりもかなり高くなります。

 

実際には、「200万円以下の借金」であれば、個人再生よりも任意整理の方が「トータルコストは安い」場合が多いと思われます。

 

任意整理については下記ページで詳しく解説をしています。

 

参考⇒任意整理のメリットとデメリット?債務整理で1番多い手続きの注意点

 

200万円以上の借金は自己破産することも選択肢

年収額を超える借金を抱えてしまったときには、任意整理で解決することは難しい場合が少なくありません。

 

毎月3万円弱の返済を3年間続けられるのであれば、500万円までの借金であれば、個人再生で解決することも可能です。

 

しかし、年収の低い20代女性の場合には、個人再生での返済も簡単ではないというケースが少なくないでしょう。

 

ところで、本人名義の不動産などを保有していることの少ない20代女性の場合には、「返していく手続き」である個人再生よりも「清算する手続き」である自己破産の方が有利であることが少なくありません。

 

自己破産の最大のデメリットは、財産を処分する必要があることです。

 

したがって、処分すべき財産がない場合には、自己破産のデメリットはかなり小さくなるからです。

 

他方で、自己破産すると、自己破産後に得た収入はすべて自由に使うことができ、借金の返済に充てる必要がありません。

 

お勤めのある20代の方は、年々収入が増えていくことが一般的です。

 

自己破産で借金を清算できれば、早期の生活の建て直しも可能となります。

 

自己破産については下記ページで詳しく解説をしています。

 

参考⇒自己破産はメリットしかない?家族や子供、仕事にデメリットはないの?

 

債務整理が結婚に悪影響を与えることはほとんどない

20代の女性には「将来の結婚」を意識している人も多いと思います。

 

「債務整理すると結婚するときに不利になる」ことを心配する人もいるようです。

 

しかし、債務整理したことで結婚が不利になることはほとんどありません。

 

自己破産しても戸籍や住民票に記載されることはありません。

 

また、一般の方が過去の自己破産歴などを自力で調査することはかなり難しいといえます。

 

むしろ、借金問題の解決を先送りした方が、結婚適齢期まで借金問題が残ってしまう原因になるといえます。

 

「20代女性の借金」まとめ

借金の問題は、金額が小さいうちに解決することが何よりも大切です。

 

借金を何ヶ月も延滞してからではなく、「返すのが苦しい」と感じた段階で、弁護士・司法書士に相談するようにしましょう。

 

若い女性の貧困が社会問題化しているように、最近では若い女性が債務整理をすることで借金問題を解決するケースが非常に多いです。

 

恥ずかしがる必要はまったくありませんし、早い段階であれば人生をやり直すことは可能です。

 

あとから取り返しがつかない状況になる前に1日も早く今すぐに行動することをおすすめします。

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