30代男性の借金で多い理由と債務整理を検討するべきタイミングや方法

30代男性が借金する理由と債務整理のポイント

今回は、30代男性の借金の原因や債務整理に着手すべきタイミングについて解説します。

 

30代になると、職場でも部下ができ、結婚する方が増えることで20代の頃に比べて生活が大きく変わる人も多いと思います。

 

借金の理由も、既婚者と単身者では傾向に違いがあるようです。

 

既婚者の場合には、マイホームの購入や子どもの将来のことが債務整理のネックとなってしまう場合もあるかと思います。

 

また、単身者30代男性には貯金がない人も少なくないことから、ちょっとしたことがきっかけで借金生活に陥ってしまうことも少なくないようです。
いずれのケースでも借金問題は1日でも早いタイミングで対策をすることが非常に重要なのは間違いありません。

 

『今もらっている給料では自力での返済が厳しいことは分かっているけど、放置してしまっている。』

 

『1年以上借金の残高が減っていない、もしくは増えている。』

 

このような状態の方は、既に黄色信号が点滅している危険な状態です。

 

手遅れになる前に、1日でも早く弁護士や司法書士に相談を行ってください。

 

法律事務所は匿名で利用できる、無料シミュレーションサイトの利用が便利です。

 

それでは解説をしていきます。

既婚者男性は住宅購入のための借金がほとんど

既婚の30代男性で最も多い借金の理由は、マイホーム(マンション)の住宅ローンです。

 

結婚・子どもの誕生がマイホーム購入の大きなきっかけとなるということでしょうか。

 

また定年退職の年齢を考えれば、35歳くらいまでにはマイホームは購入したいと考えている方も多いのかもしれません。

 

既婚者30代の場合には、マイホーム購入などの目標がはっきりしていることから一定額以上の蓄えがある人も多いようです。

 

単身者によく見られる借金の理由

単身者30代男性は、一定以上の貯蓄がある人と「貯蓄ゼロ」の人に2極化する傾向があるようです。

 

特に「貯蓄ゼロ」の場合は、ちょっとした出費がきっかけで借金生活に陥り安く危険な状況にあります。

 

また、借金の理由としては、20代の延長で、趣味や交際費などを理由とするものが多いほか、生活のために借金する人も増え始めてきます

 

趣味への出費

いわゆる「独身貴族」のパターンといえます。30代になると収入も増えることから、「20代では手が届かなかったもの」も買えるようになります。

 

自分の好きなこと、興味のあることにのめり込んでいく方は、より大きな金額を趣味などにつぎ込んでいく傾向にあるようです。

 

20代によくみられる「スマホアプリの課金」や「ギャンブル」、「キャバクラなどの風俗通い」に加え、仕事先の人間関係などで覚えたゴルフなどにお金を費やす人も増えているようです。

 

また、クレジットカードの利用限度額も20代の頃よりも増額されていることも、多額な借金を抱えやすい原因のひとつといえるでしょう。

 

関連記事⇒ギャンブルの借金は債務整理できる?賭け事での負けを自己破産する方法

 

交際費に関係する出費

30代になると職場でも管理職になる人が多く人付き合いに変化が現れることが多いでしょう。

 

部下ができるだけでなく、交友関係が拡がることで、交際費などの出費が増えることも考えられます。

 

また、最近では晩婚化が進んでいることから、友人の結婚式や子ども出産のお祝いが立て続いて出費が苦しいということもあるかもしれません。

 

特に「貯蓄ゼロ」の人の場合には、臨時の出費があると借金しか対応方法がありません。

 

最初は、臨時の出費のための「ちょっとの借金」だったとしても、積み重なると「返しきれない借金」になっていることも少なくありません。

 

生活のための借金

30代になると生活のために借金する人の割合も少しずつ増え始めていきます。

 

生活費が足りないことを原因とする借金は、「1回の借金額」は少なくても、「抜け出すのが難しい」ため深刻化しやすい特徴があります。

 

借金はある一定のタイミングを超えると、雪だるま式に増え続けていきます。

 

後回しにすればするだけ状況は悪化していき、最終的に待っているのは闇金に手を出し家族を巻き込んでの破滅です。

 

借金問題は1日でも早いタイミングで、専門家に相談するのが鉄則なのは間違いありません。

 

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既婚者・単身者に共通する借金の理由

既婚・単身の区別を問わず共通する借金の理由としては、車などのオートローンや奨学金の返済があります。

 

自動車・バイクのローン

20代のときに購入した自動車の買い換え時期がちょうどやってきたり、家族ができたことで自動車を買い換える人も少なくないでしょう。

 

特に、結婚・子ども誕生が自動車購入のきっかけとなったときには、以前よりも大きい自動車を購入する人が多いと思われます。

 

また、単身者の場合でも「20代の頃よりも高級な自動車」に買い換える人も多いのではないかと思います。30代単身者の場合には500万円を超える高級車に買い換える人も少なくありません。

 

奨学金の返済

20代のうちに繰り上げ返済をしていなければ、30代でも奨学金の返済が残っていることが多いでしょう。

 

勤務先の事情などで収入が思ったように増えていかない方の場合には、奨学金返済の負担が重いと感じている人も少なくないようです。

 

関連記事⇒奨学金が返せない!返済がキツイ方が債務整理を検討する理由と方法

 

30代男性の「債務整理の検討時期」と「方法」

債務整理は、年代に関係なく「借金の返済が苦しい」と感じたらできるだけ早く検討・着手すべきです。

 

また、債務整理のデメリットは、年齢を重ねるにつれて重たくなることが多いことにも注意が必要でしょう。

 

自己破産するなら若い方がよい

自己破産すると所有する高額な財産を処分する必要があります。一般的には年齢を重ねるほど、自己破産で処分が必要となる財産は増えていきます。

 

たとえば、お勤めのある人が自己破産すると「退職金見込み額」を債権者に配当する必要があります。

 

在職中の人であれば、「破産手続き開始決定の時点での退職金見込み額が160万円を超えるとき」には、「見込み額の1/8の金額」を債権者に配当する必要があります。

 

年齢が若い(在職期間が短い)ときであれば、退職金見込み額は低く抑えられます。

 

そのため、年齢が若いほど、自己破産による退職リスクや、債権者への配当額を抑えることができます。

 

また、自己破産するとその後5年〜10年は、ローン契約やクレジットカードの新規発行ができなくなります。

 

将来の住宅・自動車購入のことを考えれば、できるだけ早く自己破産すべきと言えるでしょう。

 

さらに、自己破産すれば、破産手続き開始決定より後に得た収入は、すべての自分の自由になります。

 

30代であれば、今後は収入が増えていくことが見込まれるので、自己破産すれば生活を早期に建て直すことも可能でしょう。

 

自己破産については下記ページで詳しく解説をしています。

 

参考⇒自己破産はメリットしかない?家族や子供、仕事にデメリットはないの?

 

任意整理も若いうちにした方がよい

これから収入が増えていくということを前提にすれば、任意整理も少しでも早く着手した方が有利といえます。

 

任意整理をすれば、利息が免除されるため、毎月の借金の返済額を圧縮することができます。

 

借金の返済額が減り、収入が増えていけば、一度行き詰まった生活を建て直すことも不可能ではありません。

 

特に、結婚や子づくりを考えている方であれば、結婚や子どもの誕生で、支出が増える前に借金を片付けておくことはとても大切です。

 

任意整理については下記ページで詳しく解説をしています。

 

参考⇒任意整理のメリットとデメリット?債務整理で1番多い手続きの注意点

 

任意整理で借金問題を解決できるのであれば、手続きはそれほど難しいものではありません。

 

問題を先送りにして、取り返しのつかない状況になる前に今すぐ専門家に相談することをおすすめします。

 

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個人再生ならマイホームを手放さずに多額の借金を解決できる

住宅ローンがある方は、「せっかく買ったマイホームを失うかも知れない」と債務整理に躊躇してしまう人も少なくないようです。

 

たしかに、自己破産をすればマイホームは手放さざるを得ません。

 

また、任意整理ではマイホームを手放さずに済むかわりに、「多額の借金」には対応できない場合があります。

 

このようなときには「住宅ローン特則付き個人再生」を利用することで、マイホームを手放すことなく多額の借金を解決することができます。

 

個人再生を利用すれば、借金が最大で1/5に減額されます。

 

たとえば、100万円以上500万円以下の借金は、100万円まで減額される可能性があります。

 

消費者金融や銀行カードローンの返済が苦しいときには、個人再生の利用を検討してみてはどうでしょうか。

 

さらに、住宅ローンに延滞があり「期限の利益を失った場合」や「競売を申し立てられた場合」でも、「期限の利益の回復」や「競売の停止」が可能な場合もあります(ただし、住宅ローンの返済は減免されません)。

 

個人再生については下記ページで詳しく解説をしています。

 

参考⇒個人再生は家を残せる大きなメリットがあるが2つのデメリットもある

 

奨学金を債務整理すると連帯保証人に迷惑がかかる

最近では奨学金の返済が行き詰まって自己破産する人が増えています。

 

しかし、奨学金を債務整理すると、連帯保証人(親や親戚など)に迷惑がかかります。

 

債務整理の結果は連帯保証人には一切有利に働かないので注意が必要です。

 

20代の頃からコツコツと返済できているときには、奨学金の残額も100万円以下という場合も少なくないでしょう。

 

奨学金の返済には、「返済猶予」などの一時的な救済措置が用意されています。

 

連帯保証人となってくれた方に迷惑をかけないためにも、奨学金の返済が苦しいときには、まずは奨学金の支給機関(日本学生支援機構など)に問い合わせしてみるとよいでしょう。

 

関連記事⇒債務整理と連帯保証人?自己破産や任意整理をした場合の影響と対策

 

「30代男性の借金」まとめ

30代になると20代よりも借金できる金額が増えるため、借金問題を放置すれば、さらに深刻化しやすくなります。

 

最初は「少額の借金」であっても限度額一杯の借金となれば、数百万円の借金となってしまうことも少なくありません。

 

30代では、マイホームの購入・子どもの誕生といった人生の大きなイベントを強く意識する人が増えると思います。

 

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