債務整理は2回目でも出来る?2度目の自己破産、個人再生、任意整理について

債務整理は2回目でも手続きをすることはできる?2度目の債務整理で重要なこと

『昔、債務整理をしたことがあるけれど、また借金を抱えてしまって返済できる見込みがない。』

 

このように、1度債務整理をした後に、また借金を作って返済が困難になる方は非常に多いです。

 

そんな時には、もう一度債務整理をする事を検討する必要があります。

 

しかし、債務整理は以前に手続きをした事があっても、2度目、3度目の手続きを行う事は可能なのでしょうか。

 

結論から言うと、債務整理は2回目でも、手続きをする事で借金問題を解決する事ができます。

 

また、意外と2回目の債務整理を行う方は実は非常に多いのが実情です。

 

しかし、2度目の手続きには多少の条件がつく事になります。

 

それは、『任意整理や過払い金請求ならば問題は無いけれど、自己破産や個人再生には一定の条件がつく。』という事。

 

今回は、2回目の債務整理を行う上で知っておきたい事、2度目の手続きをする上で弊害になることを解説していきます。

 

また、結論からお伝えすると以前債務整理をした方は1日でも早く今すぐ法律事務所へ相談してください。

 

借金問題は後回しにしても、状況が良くなることは絶対になく取れる対策はどんどん減っていきます。

 

特に過去に債務整理をされた方は、一般の方よりも慎重に早期の段階で対応をする必要があります。

 

『頭の中では自力での返済が厳しいことは、分かっているけど放置してしまっている。』

 

『月末になると結局また借りてしまう、自転車操業状態が続いている。』

 

このような状況になっているのであれば、黄色信号が点滅している状態です。

 

手遅れになる前に、今すぐ法律事務所に直接相談をおこなってください。

 

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それでは、2回目の債務整理について解説をしていきます。

債務整理の中でも自己破産と個人再生には、2回目に一定の期間制限がある

自己破産を選択する場合、『前回の免責許可がおりてから、7年経過していないことが免責不許可事由に挙げられています。』

 

数ある債務整理の中でも、自己破産は支払い義務の全額免除という大きなメリットがあります。

 

その為、いつでも自由に自己破産する事が出来れば悪用される可能性がある。というのがその理由。

 

また、『前回の破産から数年しか経っていないのに、反省していないのではないか?』

 

このように感じる裁判官は多く、7年間のルールが設けられています。

 

しかし、ここで注意したいポイントがあります。

 

それは、前回の自己破産から7年間経っていなくても、申立てはできるという事です。

 

自己破産を申立てる事と、実際に免責を認めてもらうというのは全くの別物という事。

 

乱暴な言い方をすれば、破産の申立ては、費用さえ納付すれば2度でも3度でも何回でも申請する事ができるわけです。

 

申立には、前回の自己破産からの年数の制限もありません。

 

極端な話、昨日自己破産を完了した方が、今日新しい借金を作ってまたすぐに申請をする事は可能です。

 

例えば、3年前にでみずほ銀行カードローンと、三菱東京UFJ銀行の住宅ローンが返せなくなって自己破産をした。

 

その後、アコムやアイフル、プロミス・モビットなど消費者金融からお金を借りたけど、返済がきつくなった。

 

実際にはブラックリストに信用情報が掲載される為、3年間での新規借り入れは難しいですが例として紹介しています。

 

このようなケースであっても、短期間のうちに2度目の自己破産の手続きをとる事は可能です。

 

しかし、破産を申立てたからといって必ず免責になるとは限らないということです。

 

前回の破産から7年以内の申立てであれば、免責がおりない可能性も少なからずあるでしょう。

 

免責がおりなかった場合、支払い義務は残りますから、借金は返済しなければならないということになります。

 

返済できなければ、破産者の地位だけが残りますので、資格制限のある職業に就くことができなど、不利益が継続することになります。

 

補足ですが、自己破産をしても株式会社の役員になることはできます。

 

ネットには古い情報が出回っていますが、法改正により株式会社の役員の欠格事由から破産者が除かれました。

 

多くの人には関係がありませんが、貸金業や不動産業など一定の業務を行う場合には、役員に破産者がいなことが免許を与える条件となっています。

 

このような業務を始める場合には、破産者である役員は退任をしてもらうことになります。

 

破産者かどうかは、身分証明書という書面で証明する必要がありますので、ごまかすことはできません。

 

自己破産と職業制限についてはこちらの記事で詳しく解説をしています。

 

繰り返しとなりますが、借金問題は後回しにすればするだけ状況が悪くなるだけです。

 

手遅れになる前に、専門家に相談することをおすすめします。

 

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任意整理や過払い金請求には回数制限は無い!2度でも3度でも出来る

先述の通り、自己破産は前回の手続きから7年間は再度手続きを行う事が難しいのが現状です。

 

しかし、任意整理や過払い金請求は裁判所を通さず、消費者金融や銀行、クレジットカード会社と直接話し合いをする事で解決をする手続きです。

 

ですので、回数の法律的な縛りは一切ありません。

 

『昨年、セゾンカードとアメックス、それにバンクイックからの借入れを任意整理した。』

 

『今年になって昔借りていた、ノーローンで過払い金が発生している可能性が分かった。返済も厳しいので利息を減らしたい!』

 

このようなケースでは、問題なく手続きを行う事ができます。

 

また、よくあるのが以下のような事例です。

 

若い時は借金をせずに暮らしていたけど、結婚や子供の教育資金などでお金を借り、返済が厳しく1回目の任意整理をします。

 

任意整理後、数年は借金をすることなく生活するのですが、子供が大きくなり余裕が出てくると、魔がさしてまたお金を借りる。

 

結局、返済できなくなり2回目の任意整理をする。というパターンがひとつのよくある例です。

 

さすがに、任意整理を3回以上となると弁護士や司法書士も、依頼を受けてくれないケースもありますので注意が必要です。

 

債務整理は2度目でもできる!だけど3,4回目はしないで!

2回目であっても債務整理をする事は可能です。

 

任意整理や過払い金請求は、前回の手続きから短期間であっても2度目の手続きを問題無く行えます。

 

法律上は、個人再生や自己破産は7年間経過しないと免責が降りないとされています。

 

しかし、個人再生や自己破産も一応は、前回の手続きから年数制限があるものの、認可がおりたというケースは実際にあります。

 

これは、ギャンブルやゲームが原因の借金と同じ考え方なのでしょう。

 

法律上、ギャンブル等自分に責任がある借金は自己破産をしても免責が降りない事になっています。

 

ですが、実際には本人が反省をしていて今後同じことを繰り返さない。と裁判官に判断されれば自己破産は認められているのも事実。

 

同じように、7年間経っていなくても本人の反省、今後の見込みによっては自己破産が認められる可能性があります。

 

しかし、決して債務整理は何度も繰り返すものではありません。

 

やってしまった事は仕方のない事ですが、3回目、4回目と繰り返していると、さすがに最後にはどこの消費者金融や銀行もお金を貸してくれなくなります。

 

そうなると頼る所は闇金だけです。すなわち破滅してしまう可能性もあるでしょう。

 

いずれにしても借金問題はスピードが勝負です。

 

債務整理が2回目の方は分かると思いますが、先延ばしにしても何も解決しませんし状況は悪化するだけです。

 

2回目の債務整理を検討している方は、1日も早く弁護士・認定司法書士に相談を行ってください。

 

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