バイクローンを債務整理をする事はできる?4つの注意点と債務整理の方法
バイクをローンで購入した際には、「返済に行き詰まる」ということもあります。
「バイクを失いたくない」とバイクローン返済のために他から借金をしてしまうケースも珍しくありません。
また、バイクローン返済のためにバイクの売却を考えている人もいるかもしれません。
しかし、ローンが残っている場合にバイクを勝手に処分すればトラブルになることもあるので、注意が必要です。
この記事では、バイクローンを債務整理する際の注意点と手続きについて説明します。
他の借金を債務整理すればバイクを手放さずに済むケースもあります。
また、『借金返済の為に他の消費者金融からお金を借りている。』
『バイクローン以外に、現実的に返済が難しい金額の借金をしている。』
このような状態まで状況が悪化している方は、既に黄色信号が点滅している状態です。
手遅れになる前に今すぐに法律事務所に相談をしてください。
どの法律事務所に相談をしたら良いか分からない方は、匿名で利用できる無料シミュレーションサイトの利用が便利です。
それでは解説をしていきます。
返済中のバイクローンを債務整理する際の注意点
バイクローンの債務整理は、「バイクの所有者名義人」が誰になっているかで注意点が異なります。
バイクの所有者を確認できる書類は、下のように排気量によって異なります。
排気量が125cc以下のバイク | 標識交付証明書 |
---|---|
排気量が125を超え〜250ccまでのバイク | 軽自動車届出済証 |
排気量が250ccを超えるバイク | 自動車検車証(車検証) |
原付バイクは、ローンの完済前でも購入者が所有者となっていることが一般的です。
125ccを超えるバイクについては、ローンを組んだ金融機関により次のような違いがあります。
「所有権留保」されたバイクは、債権者に引き上げられる
「ローン完済まで所有者名義人を金融機関とする取扱い」のことを「所有権留保」といいます。
所有権留保は、民法等の法律に定めにない「慣習として認められている担保権」です。
担保の典型例は、住宅ローンの際の抵当権です。
住宅ローンを返済できなくなったときには、抵当権者は、住宅を強制的に売却してローンの残債務を回収できます。
所有権留保されているバイクも、ローンが完済できなければ、所有者名義人である債権者が自由に売却してローンの残債務を回収できるのです。
したがって、「所有者名義人が金融機関のとき」には、「バイクローンを債務整理するとバイクを失う」ことになります。
なお、一部銀行のバイクローン(オートローン)では、所有権留保を行わない商品があります。
所有権留保がなければ、バイクローンを債務整理してもバイクは失いません。
所有権留保されたバイクを勝手に処分してはいけない
所有権留保は、購入者がローンの完済前に「バイクを勝手に処分することを防ぐ」ための仕組みでもあります。
したがって、所有権留保されているバイクを債権者の承諾なしに勝手に処分してはいけません。
所有者名義人である債権者の承諾なしにバイクを処分すると横領罪に問われる可能性があります。
バイクを「売却すれば完済できる」というケースでも、必ず事前に債権者の承諾を得ておく必要があります。
バイクの処分権限があるのは、あくまでも「所有者名義人」だからです。
自己破産・個人再生を検討しているなら自分名義でも処分は控える
バイクが自分の名義となっていても、自己破産・個人再生を検討しているときには、バイクの処分は控えるべきです。
自己破産・個人再生では、「20万円以上の価値があるバイク」は、債権者への配当原資(破産財団・清算価値)となります。
財産隠しや不当な財産減少行為と判断されれば、免責不許可・個人再生の棄却・不認可の原因となりかねません。
銀行でバイクローンを組んだ際には、口座凍結に注意
一部銀行のバイクローンでは所有権留保がないことは、上でも触れたとおりです。
たとえば、りそな銀行のオートローンでは、「購入時点で所有権は購入者に帰属する」との説明があります。
しかし、銀行から借りたバイクローンを債務整理すると、銀行口座が凍結されます。
たとえば、りそな銀行のオートローンを債務整理すれば、りそな銀行に保有している口座がすべて凍結されます。
オートローンの返済に使用していない他支店の口座も「名寄せ」されてすべて凍結されます。
また、口座に預金があるときには、「預金とローンの残債務が相殺」されます。
バイクローンを借りた銀行が、給料振込先、公共料金等の引落先になっている際には特に注意が必要です。
債務整理と銀行口座の関係については下記ページで詳しく解説をしています。
参考⇒債務整理と銀行口座凍結〜任意整理や自己破産後は口座が使えなくなる?
バイクローンがあるときの債務整理の方法
債務整理には、任意整理・個人再生・自己破産の方法があります。
バイクローンだけを債務整理するケースでは、ローンの残債務額によって違いが生じます。
ローン残債務が100万円未満であれば、任意整理で返済することが最も簡単な方法です。
ローン残債務が100万円を超えるときは、個人再生を利用した方が残債務の返済額は少なくなります。
しかし、個人再生を利用すれば、下で触れるように、10年間銀行からの新規借入れができなくなるデメリットがあります。
バイクローン以外にも借金があれば任意整理
「バイクローンの返済のために、消費者金融等から借金をしてしまった」ということもあり得ます。
バイクローン以外に借金がある場合には、「バイクローン以外の借金」を債務整理することが考えられます。
任意整理では、「対象とする借金を選ぶ」ことができます。
バイクローン以外の借金を任意整理することで、バイクローンはこれまで通り返済できることもあります。
「バイクローン」と「通常のカードローン」を同じ金融機関から借りているケースでも、「通常のカードローン」だけを任意整理できます。
金融機関としては、両方とも債務整理されるよりも回収額が多くなるので、交渉に応じてもらえる可能性は高いです。
詳しくは、債務整理を依頼する弁護士・司法書士と相談してください。
任意整理については下記ページで詳しく解説をしています。
参考⇒任意整理のメリットとデメリット〜債務整理で1番多い手続きの注意点
個人再生よりは自己破産の方が有利なことが多い
任意整理では「バイクローン以外の借金を返済できない」ときには、個人再生・自己破産で債務整理します。
個人再生・自己破産は「すべての借金」が対象となるので、任意整理のように「バイクローンだけを除外」できません。
したがって、個人再生・自己破産では「所有権留保されているバイク」は「必ず引き上げられます」。
なお、自己破産すれば、バイクローンの残債務は、他の借金と同様に全額免責されます。
個人再生では、バイクを引き上げられた上に、残債務も一定額を返済しなければならない違いがあります。
いずれの方が有利な債務整理かは、その他の財産状況によっても異なります。
債務整理を依頼する弁護士・司法書士とよく相談してください。
自己破産と個人再生については下記ページで詳しく解説をしています。
参考
個人再生は家を残せる大きなメリットがあるが2つのデメリットもある
自己破産はメリットしかない?家族や子供、仕事にデメリットはないの?
債務整理すると5〜10年はバイクローンを組めません
債務整理すると、信用情報に傷が付きます。
債務整理のブラック情報が登録されている間は、バイクローンだけでなく、新規の借金は難しくなります。
なお、ブラック情報の登録期間は原則5年です。
自己破産・個人再生したときに限り、銀行からは10年借金できなくなります。
銀行が加盟している信用情報機関が「自己破産・個人再生のブラック情報」を10年間保存しているためです。
債務整理とブラックリストの関係についてはこちらのページで詳しく解説をしています。
バイクローンの返済に行き詰まったら弁護士・司法書士に相談しましょう
バイクや自動車ローンには、「所有権留保」という一般の方には難しい問題がついてきます。
「どうせ債権者に引き上げられる」からと無断でバイクを処分すれば、問題はさらに複雑になります。
特に「バイクを売却してでもお金を作らなければならない」状況は、他にも多額の借金があることが少なくありません。
「返済に行き詰まったら」できるだけ早い段階で、弁護士・司法書士に相談されることをおすすめします。
多くの人が無料シミュレーションサイトで借金問題を解決しています。
実際に、多くの方が良い先生に話を聞いてもらうことで、借金の悩みを終わらすことに成功しています。
そしてほとんどの方が声をそろえて言うのが、「こんなに簡単に終わるのならもっと早くしておけば良かった。」という事です。
借金の問題は悩んでいる間にも、利息や延滞金が増え続けてしまいます。
無料チャットは簡単にできますので、まずは自分の状況を確認し、早急に借金解決の第一歩を踏み出す事をおすすめします。
無料シミュレーションサイトで状況を確認する⇒
関連ページ
- 債務整理とFXや株取引〜追証や投資の借金は自己破産や任意整理できる?
- 法人の債務整理〜会社が自己破産や個人再生をする流れと費用
- 自営業者と債務整理〜個人事業主の自己破産・個人再生の流れと費用
- 法人の連帯保証人で背負った借金は債務整理をすることが出来る?
- シングルマザーと債務整理〜母子家庭の自己破産や任意整理の正しい方法
- 銀行の借金と債務整理〜カードローンや融資は自己破産や任意整理できる?
- 住宅ローンと債務整理〜自己破産ではなく個人再生で借金を減らす方法
- 債務整理の対象になるもの〜自己破産や任意整理でも対象外の借金とは
- 日本保証と債務整理〜旧武富士に過払い請求や自己破産はできる?
- 消費者金融と債務整理〜サラ金の借入は任意整理や自己破産できる?
- 競馬と債務整理〜競馬の借金は個人再生や自己破産をする事ができる?
- 闇金の借金は債務整理できる?弁護士や警察に相談をする前の注意点
- ギャンブルの借金は債務整理できる?賭け事での負けを自己破産する方法
- 債務整理は2回目でも出来る?2度目の自己破産、個人再生、任意整理について
- 失業して住宅ローンが払えない!競売にならない為にどうしたらいい?
- クレジットカードのキャッシング枠でも過払い金の可能性はある
- 大学生の時借りたお金が返せない!奨学金を債務整理する事はできる?
- 無職の人でも債務整理をする事はできるの?無職やニートの債務整理の方法
- 債務整理を今年中にする事はできる?年内に借金問題を解決する3つのポイント
- 奨学金が返せない!返済がキツイ方が債務整理を検討する理由と方法
- 会社員必見!サラリーマンが債務整理をする前に気を付けたい6つのポイント
- 借金返済がきつい人は債務整理の相談を専門家にする方法が1番な理由
- 公務員の債務整理5つのポイント〜警察官、消防士、教員も影響ない?
- 妊娠中の債務整理〜妊婦が自己破産や任意整理をする時に注意する事
- 保険募集人と債務整理〜自己破産や任意整理をしたら会社はクビになる?
- 銀行員と債務整理〜自己破産の資格制限と任意整理の仕事への影響
- 債務整理と宅建〜自己破産や任意整理をすると資格や仕事に影響はある?
- 子供の借金と債務整理〜親の返済義務と今すぐに相談をする3つの理由
- 不動産投資と債務整理〜マンション経営の借金は自己破産できる?
- 借金100万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 外国人の人は債務整理をする事が出来る?借金や自己破産の注意点
- 借金ブログたけしに学ぶ!返済が遅れたら務整理の相談を早くする理由
- 20代の借金と債務整理〜任意整理や自己破産で問題は解決できる?
- 30代の借金と債務整理〜任意整理や自己破産で問題は解決できる?
- バイナリーオプションで作った借金は債務整理する事ができる?
- ビットコインや仮想通貨で作った借金は債務整理や自己破産できる?
- 借金200万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 50代の借金と債務整理〜任意整理や自己破産で問題は解決できる?
- 60代の借金と債務整理〜任意整理や自己破産で問題は解決できる?
- 自衛官と債務整理〜自衛隊員が自己破産や任意整理をする方法と注意点
- 会社役員と債務整理〜法人役員が自己破産や任意整理をする方法と注意点
- 借金250万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- OLと債務整理〜OLが自己破産や任意整理をする方法と注意点
- 借金300万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 借金50万円の返済方法〜返済しないで債務整理をする事は可能?
- 借金120万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 借金150万はまだ返済できる?債務整理を検討すべき理由と方法
- 借金400万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 借金500万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 借金700万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 借金を10年以上放置したら返済義務はない?債務整理の必要もなし?
- 70代の借金と債務整理〜任意整理や自己破産で問題は解決できる?
- 債務整理は2社以上から借金があれば任意整理よりも個人再生が有利?
- 契約社員と債務整理〜契約社員が自己破産や任意整理をする方法と注意点
- 派遣社員と債務整理〜派遣社員が自己破産や任意整理をする方法と注意点
- 教員と債務整理〜教師が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 美容師と債務整理〜美容師が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 保育士と債務整理〜保育士が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 借金を5年間放置したらどうなる?今すぐ債務整理を検討すべき理由
- パートと債務整理〜パートが自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 3年前から返済せず放置している借金を債務整理することはできる?
- 100万以下の借金は債務整理する必要はある?する場合としない場合の比較
- 夫婦で借金をしている人は要注意!債務整理を検討すべき3つの理由と流れ
- 借金350万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 借金140万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 80代の借金と債務整理〜任意整理や自己破産で問題は解決できる?
- 5社以上の借金と債務整理〜自己破産、任意整理、個人再生どれがいい?
- 警備員と債務整理〜警備員が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 不動産業と債務整理〜不動産屋が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 10代の借金と債務整理〜任意整理や自己破産で問題は解決できる?
- 4社以上の会社からの借金は債務整理をした方がいい?4つの解決方法
- 消防士と債務整理〜消防士が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 女性の債務整理4つのポイント〜女性が任意整理や自己破産をする前の注意点
- タクシー運転手と債務整理〜自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- トリマーと債務整理〜トリマーが自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 3社以上の借金と債務整理〜自己破産や任意整理前に知りたい5つの注意点
- 借金1000万円と債務整理〜返済方法と個人再生、自己破産の必要性
- 芸能人と債務整理〜芸能人が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 借金の金額がわからない人が債務整理する際の6つのポイントと注意点
- スポーツ選手と債務整理〜アスリートが自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 団体職員と債務整理〜団体職員が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 奨学金破産とは〜その原因や割合と家族での債務整理による4つの解決策
- 将来独立して会社やお店を出したい人の為の債務整理3つのポイント
- 奨学金は自己破産したら返さなくていい?債務整理で奨学金問題を解決する方法
- ファイナンシャルプランナーと債務整理〜FPが自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- ホストクラブの借金は債務整理することができる?ホストのツケと債務整理
- JA職員と債務整理〜自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 洋服代で作った借金を債務整理する事は出来る?ファッションの借金を解決する方法
- 彼氏の借金がやばい!債務整理を考えるタイミングと5つの解決方法
- fx破産者が急増中?FXの信用取引で作った借金は債務整理で解決できる
- 郵便局員と債務整理〜自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 家族の借金問題と債務整理〜家族が自己破産や任意整理をする前に
- 20代女性の借金問題で多い理由と債務整理による借金問題解決方法
- 借金70万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- お金貸してください掲示板は危険!手を出す前に債務整理を検討すべき理由と方法
- 競艇の借金と債務整理〜ボートレースの借金を任意整理や自己破産する方法
- 30代女性の借金で多い理由と債務整理を検討するべきタイミングや方法
- 30代男性の借金で多い理由と債務整理を検討するべきタイミングや方法
- 生協職員と債務整理〜自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- トラック運転手と債務整理〜自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 秘書と債務整理〜秘書が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- JR職員と債務整理〜自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 借金60万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 主婦が買い物依存症で借金をする理由と債務整理や4つの解決方法
- 兄弟や姉妹の借金に返済義務はある?返済義務と4つの解決方法
- 20代男性の借金問題で多い理由と債務整理による借金問題解決方法
- 女性の高額借金はソープで働くしかない?風俗で働く前に知る債務整理
- 期間工で借金返済はどれくらいまで出来る?現実的な金額と債務整理での解決策
- 借金180万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 借金190万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- ギター購入で作った借金が返せない!4つの解決方法と債務整理
- 旅行業取扱管理者と債務整理〜自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 借金120万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- ロードバイクで作った借金が返せない!4つの解決方法と債務整理
- 借金250万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 差し押さえ予告通知書が届いたらどうなる?債務整理は出来る?
- 債権譲渡通知書ってなに?債権譲渡通知が来た時の4つの対応策
- 借金を滞納したら訴えられた!手続きの流れと正しい対応
- 消費者金融からの借金と債務整理〜任意整理や自己破産を成功させる6つの方法
- 借金を一本化するメリットって?債務整理とおまとめローンはどっちがいい?
- ピアノ購入で作った借金が返せない〜債務整理や4つの方法と注意点
- 医師と債務整理〜医者が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 借金320万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 慰謝料が払えない場合にはどうする?自己破産や個人再生すれば免除になる?
- 刑務官と債務整理〜刑務官が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 課金破産と債務整理〜パズドラやモンスト、スマホゲームの借金を自己破産や任意整理する方法
- 建築士と債務整理〜建築士が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 少額訴訟を起こされたらどうする?訴状が届いた時の対応策と債務整理
- 孫の借金は肩代わりしちゃダメ!孫の借金を債務整理で解決する理由と方法
- 美容整形の分割払い、リボ払いが支払えない!整形の借金と債務整理による解決方法
- NPO職員と債務整理〜自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 債務整理の種類〜任意整理、個人再生、自己破産、特定調停の特徴と選び方
- 学生ローンと債務整理〜返済できない借金を親バレせずに自己破産や任意整理す方法
- 闇金に借りたお金は返さなくて良い〜3つの理由とヤミ金の借金解決策
- 年収以下の借金はまだ債務整理しなくても大丈夫?任意整理や自己破産を検討すべきタイミング
- 闇金嫌がらせの手口とは〜恐ろしいヤミ金の嫌がらせ具体例と対策
- 過払い金請求を自分でやる方法〜自分で調べて返金されるまでの流れと計算方法
- 借金をさせない方法〜親や子供、旦那、嫁の借金癖を治す方法と債務整理による強制的改善策
- リボ払いの返済が終わらない〜リボ地獄の原因とリボ払いを完済するための3つの方法
- ジャニオタと債務整理〜ジャニーズの追っかけで作った借金を無くす方法
- 40代と債務整理〜40歳からの失敗しない任意整理、個人再生、自己破産の方法
- 借金130万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 不動産投資と債務整理〜アパート経営やマンション投資の借金を自己破産や個人再生で解決する方法
- どこからもお金が借りれない人が債務整理をすべき理由ともう借りられない人の解決策
- 借金160万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 借金420万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 借金220万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- シングルファーザーと債務整理〜自己破産や個人再生、任意整理をする前の注意点
- リボ払いで借金地獄に陥る人は多い!債務整理や4つのリボ地獄脱出方法
- パチンコの借金と債務整理〜パチンコで借金まみれな人が任意整理や自己破産をする方法
- キャバクラの借金と債務整理〜キャバの飲み代を任意整理や自己破産する方法
- 借金380万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 借金滞納と年金差し押さえ〜債務整理で年金差し押さえは回避できるのか解説
- ソフト闇金と債務整理〜優良なソフト闇金なら安全?身を亡ぼす前に債務整理すべき理由
- 給食費が払えない!滞納するとどうなる?債務整理で給食費も借金も無くす方法
- パチンコで作った借金100万円の解決方法〜すぐに債務整理すべき6つの場合
- ライザップの分割払いが支払えない!RIZAPで作った借金を債務整理する方法
- リボ払いヤバい・・・。リボ払いがやばい理由と債務整理で解決する方法
- 消費者金融の借金と時効〜アコムやプロミスを時効まで逃げるのではなく債務整理すべき理由
- 看護師と債務整理〜ナースが自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 薬剤師と債務整理〜自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 上場企業勤務会社員と債務整理〜自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 住所不定無色と債務整理〜自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 入院費と債務整理〜病院への支払いは債務整理できる?支払えない時の対処法
- 料理人と債務整理〜調理師免許は無くなる?自己破産や任意整理をする4つの方法
- 歯科衛生士と債務整理〜自己破産や任意整理を成功させる7つのポイント
- 介護士と債務整理〜自己破産や任意整理を成功させる6つのポイントと注意点
- 外交官と債務整理〜自己破産や任意整理を成功させる6つのポイントと注意点
- 実家が裕福な人と債務整理〜家が金持ちなら任意整理や自己破産をする意味はない?
- コロナウイルスと債務整理〜収入減・ローン滞納が辛い人に知ってほしい自己破産や解決方法
- コロナで借金が払えない〜借金地獄に陥る前に債務整理を検討すべき理由と方法