生協職員が債務整理をする前の注意点と方法
生協は「消費生活協同組合法（生協法）」に基づいて設立される組織です。
生協職員の身分は、「団体職員」ということになります。
生協という職場は「安定して」、「福利厚生もよさそう」というイメージをもたれがちですが、実際には苦労も少なくないようです。
収入面でも高収入というわけではなく、ノルマなどが厳しいこともあるようです。
特に若い生協職員は、「自由になるお金が足りない」と感じている人も多いかもしれません。
また、地域との結びつきの強い職場なので、「借金していること」、「債務整理したこと」を誰かに知られるのではないかと不安に感じることもあるでしょう。
この記事では、生協職員が債務整理する際の6つのポイントについて説明します。
借金の問題は、深刻になる前に対応すれば、誰にも知られずに、生活にほとんど影響を与えずに解決することが可能です。
また、『自転車操業のような状態が1年以上続いており、借金の元金が減っていない。』
『現在の収入から考えて、完済が厳しいと頭では分かりながらも現実逃避してしまっている。』
このような状態の方は、既にその借金を返済できる見込みはほぼありません。
手遅れになる前に、弁護士や司法書士に相談を行ってください。
法律事務所は匿名で利用できる、無料シミュレーションサイトの利用が便利です。
それでは解説をしていきます。
債務整理を理由に解雇されることはあるのか？
自己破産などの「債務整理をすると勤務先を解雇される」と思い込んでいる人は少なくないようです。
しかし、労働契約法では、「客観的に合理的な理由」のない懲戒や解雇は無効であるとしています（労働契約法15条・16条）。
参考サイト⇒労働契約法 - e-Gov法令
「借金を抱えていること」、「債務整理したこと」だけを理由に懲戒や解雇することは、不当処分・不当解雇となります。
借金が引き金となって処分されかねないケース
懲戒処分や解雇との関係で注意すべきは、「借金が原因で仕事に支障が出てしまう」ことです。
借金が原因で勤務先に著しい不利益や不都合を生じさせれば懲戒や解雇となることはあり得ます。
生協職員は、組合員のお金を預かる業務も少なくありません。
お金に困ったあげくに、「横領」や「着服」といった犯罪に手を染めてしまっては、解雇どころでは済まなくなります。
借金の問題は、状況が深刻になる前に債務整理で解決しましょう。
生協に相談する
近年、生協では「生活困窮者の支援」に力を入れています。
生協のなかには、生活困窮者向けの貸付制度を用意しているところもあります。
みやぎ生協の「暮らしと家計の相談室」や
グリーンコープの「生活再生貸付」が特に有名です。
みやぎ生協を例にあげれば、貸付上限300万円で利率は年９％です。
借り換えに成功すれば、消費者金融や銀行カードローンに比べて負担は小さくなります。
また、債務整理が必要なケースでは、弁護士・司法書士への取り次ぎも行ってくれることがあります。
お金のことで困ったときには、まずお勤めの生協の制度を確認してみると良いでしょう。
任意整理なら誰にも知られずに債務整理できる
生協は、一般の会社よりも人的な結び付きが強いと思われます。
そのため、「勤務先である生協には借金（債務整理）のことを知られたくない」と考える人も多いでしょう。
債務整理には、「任意整理」、「個人再生」、「自己破産」といった方法があります。
このうち「任意整理」であれば、ほとんどのケースで「誰にも知られず」に債務整理することができます。
任意整理の特徴は次のとおりです。
借金返済の負担が重たいと感じる一番の理由は「利息」です。
消費者金融よりも「利息が安くて安心」と多くの人が思っている銀行カードローンでも、実際の利息は決して安くありません。
たとえば、50万円を年14.6％（銀行カードローンの一般的な金利）で借りているときには、約6,000円の利息が発生します。
最低限の返済額で完済したときに支払う利息の総額は約28万円にもなります。
任意整理では利息の免除をお願いする交渉をするのが一般的です。
利息の負担がなくなれば、「返しただけ借金が減る」ので、「返すのが厳しい」と感じていた借金でも完済できる場合があります。
また、任意整理は「任意に交渉する方法」なので、「債務整理の相手」を選ぶことができます。
「解約したくないクレジットカード」や、「完済していない自動車ローン」、「住宅ローン」があるとき等は、任意整理から除外して債務整理することも可能です。
任意整理については下記ページで詳しく解説をしています。
参考⇒任意整理のメリットとデメリット?債務整理で1番多い手続きの注意点
個人再生なら住宅ローンの残ったマイホームを手放す必要がない
住宅ローンに加えて消費者金融や銀行カードローンの借金があるときには、任意整理では返済が追いつかない場合があります。
そのようなときには、個人再生を裁判所に申し立てます。
個人再生の特徴は次の通りです
・個人再生では、「借金自体」が減額される
・個人再生は減額された借金を「3年で分割返済」する
・個人再生では、原則として財産の処分が不要
・住宅ローン特則を申し立てれば、住宅ローンの残ったマイホームは手放さずに済む
・個人再生は借金の理由を問題にしない
たとえば、住宅ローンのほかに300万円の借金があるケースで説明してみましょう。
消費者金融や銀行カードローンから300万円借りていれば、それだけで毎月の返済額は10万円近くになります。
個人再生を利用すればこの300万円の借金は100万円に減額してもらえる可能性があります。
毎月の返済額になおせば3万円弱まで圧縮することができます。
さらに、住宅ローンの返済についても、元金据え置きや返済期間の延長を認めてもらうことができます（返済総額は変わりません）。
「住宅ローンが残っているから」、「マイホームを手放したくないから」と債務整理を諦める必要はありません。
個人再生については下記ページで詳しく解説をしています。
参考⇒個人再生は家を残せる大きなメリットがあるが2つのデメリットもある
自己破産してもデメリットがないことは少なくない
特に若い生協職員の場合には、個人再生をしても返済に収入が追いつかないということもあるかもしれません。
そのようなときには、自己破産で借金を清算するほかありません。
「自己破産だけはしたくない」と思う人は少なくありません。
しかし、自己破産は一般に想像されている以上に「デメリットの少ない」手続きです。
自己破産のデメリットは、「財産を処分する必要がある」ことと、「一定の職業に制限が生じる」ことに尽きます。
破産手続きで処分する必要のある財産は、「財産価値の高い財産」に限られます。
また、生活に必要な家電（テレビや冷蔵庫・エアコンなど）は処分されません。
さらに、生協職員であれば自己破産で生じる資格・職業制限は関係ありません。
他方で、自己破産すれば、手続き開始後に得た収入はすべて自由に処分することができます。
任意整理や個人再生では手続き後に数年かけて借金を返済しますが、自己破産ではそれがありません。
最も早く生活を建て直すことができるのは、実は自己破産なのです。
自己破産については下記ページで詳しく解説をしています。
参考⇒自己破産はメリットしかない？家族や子供、仕事にデメリットはないの？
免責不許可事由があっても裁量で免責が認められる
自己破産する場合に注意しなければならないのは、「借金（自己破産）の原因」です。
たとえば、パチンコや競馬、キャバクラ・ホスト通い、浪費が借金の原因であるときには、免責されない可能性があります。
しかし、実際の自己破産のほとんどは、免責不許可事由に該当していても裁判所の裁量で免責を認めてもらえます。
免責が認められないのは、自己破産後もギャンブルや浪費をやめられない場合や、破産手続きを妨害したケースです。
債務整理に着手すれば「取立て」から解放される
「債務整理する」というのはたしかに体裁が悪い行為かもしれません。
勤務先に知られたくない、組合員に知られたくないと「債務整理せずに何とか解決しよう」と考えてしまう気持ちは十分理解できます。
しかし、借金が他人にバレるケースのほとんどは、「債務整理したこと」ではなく「借金を延滞したとき」や「追加の借金をしたとき」です。
弁護士や司法書士に債務整理を依頼すれば、債権者は債務者本人から取り立てることを禁止されます。
また、借金の支払いも債務整理が決着するまでの間は停止されます。
「取立て」から解放されるだけでも、精神的な負担は相当に軽くなります。
関連記事⇒債務整理と取り立て?自己破産や任意整理をすると督促電話や手紙は止まる？
生協職員の債務整理まとめ
生協職員は、債務整理しても職を失うことはありません。
また、債務整理のほとんどは、他人や勤務先に知られることなく終わります。
誰にも知られずに自己破産する人だっているほどです。
「債務整理する」ことは、「借金を返せない」と同じくらい不安に感じる人は少なくないでしょう。
しかし、「債務整理すると○○になる」というデメリットの類いは、思い込みや誤解であることがあります。
借金の返済に行き詰まったときには、弁護士・司法書士にできるだけ早く相談しましょう。
多くの人が無料匿名シミュレーションサービスで借金問題を解決しています。
実際に、多くの方が良い先生に話を聞いてもらうことで、借金の悩みを終わらすことに成功しています。
そしてほとんどの方が声をそろえて言うのが、「こんなに簡単に終わるのならもっと早くしておけば良かった。」という事です。
借金の問題は悩んでいる間にも、利息や延滞金が増え続けてしまいます。
無料シミュレーションは簡単にできますので、まずは自分の状況を確認し、早急に借金解決の第一歩を踏み出す事をおすすめします。
匿名無料シミュレーションサイトで状況を確認する⇒
関連ページ
- 債務整理とFXや株取引〜追証や投資の借金は自己破産や任意整理できる？
- 法人の債務整理〜会社が自己破産や個人再生をする流れと費用
- 自営業者と債務整理〜個人事業主の自己破産・個人再生の流れと費用
- 法人の連帯保証人で背負った借金は債務整理をすることが出来る？
- シングルマザーと債務整理〜母子家庭の自己破産や任意整理の正しい方法
- 銀行の借金と債務整理〜カードローンや融資は自己破産や任意整理できる？
- 住宅ローンと債務整理〜自己破産ではなく個人再生で借金を減らす方法
- 債務整理の対象になるもの〜自己破産や任意整理でも対象外の借金とは
- 日本保証と債務整理〜旧武富士に過払い請求や自己破産はできる？
- 消費者金融と債務整理〜サラ金の借入は任意整理や自己破産できる？
- 競馬と債務整理〜競馬の借金は個人再生や自己破産をする事ができる？
- 闇金の借金は債務整理できる？弁護士や警察に相談をする前の注意点
- ギャンブルの借金は債務整理できる？賭け事での負けを自己破産する方法
- 債務整理は2回目でも出来る？2度目の自己破産、個人再生、任意整理について
- 失業して住宅ローンが払えない！競売にならない為にどうしたらいい？
- クレジットカードのキャッシング枠でも過払い金の可能性はある
- 大学生の時借りたお金が返せない！奨学金を債務整理する事はできる？
- 無職の人でも債務整理をする事はできるの？無職やニートの債務整理の方法
- 債務整理を今年中にする事はできる？年内に借金問題を解決する3つのポイント
- 奨学金が返せない！返済がキツイ方が債務整理を検討する理由と方法
- 会社員必見！サラリーマンが債務整理をする前に気を付けたい6つのポイント
- 借金返済がきつい人は債務整理の相談を専門家にする方法が1番な理由
- 公務員の債務整理5つのポイント〜警察官、消防士、教員も影響ない？
- 妊娠中の債務整理〜妊婦が自己破産や任意整理をする時に注意する事
- 保険募集人と債務整理〜自己破産や任意整理をしたら会社はクビになる？
- 銀行員と債務整理〜自己破産の資格制限と任意整理の仕事への影響
- 債務整理と宅建〜自己破産や任意整理をすると資格や仕事に影響はある？
- 子供の借金と債務整理〜親の返済義務と今すぐに相談をする3つの理由
- 不動産投資と債務整理〜マンション経営の借金は自己破産できる？
- 借金100万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 外国人の人は債務整理をする事が出来る？借金や自己破産の注意点
- 借金ブログたけしに学ぶ！返済が遅れたら務整理の相談を早くする理由
- 20代の借金と債務整理〜任意整理や自己破産で問題は解決できる？
- 30代の借金と債務整理〜任意整理や自己破産で問題は解決できる？
- バイナリーオプションで作った借金は債務整理する事ができる？
- ビットコインや仮想通貨で作った借金は債務整理や自己破産できる？
- 借金200万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 50代の借金と債務整理〜任意整理や自己破産で問題は解決できる？
- 60代の借金と債務整理〜任意整理や自己破産で問題は解決できる？
- 自衛官と債務整理〜自衛隊員が自己破産や任意整理をする方法と注意点
- 会社役員と債務整理〜法人役員が自己破産や任意整理をする方法と注意点
- 借金250万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- OLと債務整理〜OLが自己破産や任意整理をする方法と注意点
- 借金300万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 借金50万円の返済方法〜返済しないで債務整理をする事は可能？
- 借金120万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 借金150万はまだ返済できる？債務整理を検討すべき理由と方法
- 借金400万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 借金500万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 借金700万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 借金を10年以上放置したら返済義務はない？債務整理の必要もなし？
- 70代の借金と債務整理〜任意整理や自己破産で問題は解決できる？
- 債務整理は2社以上から借金があれば任意整理よりも個人再生が有利？
- 契約社員と債務整理〜契約社員が自己破産や任意整理をする方法と注意点
- 派遣社員と債務整理〜派遣社員が自己破産や任意整理をする方法と注意点
- 教員と債務整理〜教師が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 美容師と債務整理〜美容師が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 保育士と債務整理〜保育士が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 借金を5年間放置したらどうなる？今すぐ債務整理を検討すべき理由
- パートと債務整理〜パートが自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 3年前から返済せず放置している借金を債務整理することはできる？
- バイクと債務整理〜バイクローンは自己破産や任意整理できる？没収される？
- 100万以下の借金は債務整理する必要はある？する場合としない場合の比較
- 夫婦で借金をしている人は要注意！債務整理を検討すべき3つの理由と流れ
- 借金350万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 借金140万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 80代の借金と債務整理〜任意整理や自己破産で問題は解決できる？
- 5社以上の借金と債務整理〜自己破産、任意整理、個人再生どれがいい？
- 警備員と債務整理〜警備員が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 不動産業と債務整理〜不動産屋が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 10代の借金と債務整理〜任意整理や自己破産で問題は解決できる？
- 4社以上の会社からの借金は債務整理をした方がいい？4つの解決方法
- 消防士と債務整理〜消防士が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 女性の債務整理4つのポイント〜女性が任意整理や自己破産をする前の注意点
- タクシー運転手と債務整理〜自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- トリマーと債務整理〜トリマーが自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 3社以上の借金と債務整理〜自己破産や任意整理前に知りたい5つの注意点
- 借金1000万円と債務整理〜返済方法と個人再生、自己破産の必要性
- 芸能人と債務整理〜芸能人が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 借金の金額がわからない人が債務整理する際の6つのポイントと注意点
- スポーツ選手と債務整理〜アスリートが自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 団体職員と債務整理〜団体職員が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 奨学金破産とは〜その原因や割合と家族での債務整理による4つの解決策
- 将来独立して会社やお店を出したい人の為の債務整理3つのポイント
- 奨学金は自己破産したら返さなくていい？債務整理で奨学金問題を解決する方法
- ファイナンシャルプランナーと債務整理〜FPが自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- ホストクラブの借金は債務整理することができる？ホストのツケと債務整理
- JA職員と債務整理〜自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 洋服代で作った借金を債務整理する事は出来る？ファッションの借金を解決する方法
- 彼氏の借金がやばい！債務整理を考えるタイミングと5つの解決方法
- fx破産者が急増中？FXの信用取引で作った借金は債務整理で解決できる
- 郵便局員と債務整理〜自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 家族の借金問題と債務整理〜家族が自己破産や任意整理をする前に
- 20代女性の借金問題で多い理由と債務整理による借金問題解決方法
- 借金70万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- お金貸してください掲示板は危険！手を出す前に債務整理を検討すべき理由と方法
- 競艇の借金と債務整理〜ボートレースの借金を任意整理や自己破産する方法
- 30代女性の借金で多い理由と債務整理を検討するべきタイミングや方法
- 30代男性の借金で多い理由と債務整理を検討するべきタイミングや方法
- トラック運転手と債務整理〜自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 秘書と債務整理〜秘書が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- JR職員と債務整理〜自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 借金60万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 主婦が買い物依存症で借金をする理由と債務整理や4つの解決方法
- 兄弟や姉妹の借金に返済義務はある？返済義務と4つの解決方法
- 20代男性の借金問題で多い理由と債務整理による借金問題解決方法
- 女性の高額借金はソープで働くしかない？風俗で働く前に知る債務整理
- 期間工で借金返済はどれくらいまで出来る？現実的な金額と債務整理での解決策
- 借金180万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 借金190万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- ギター購入で作った借金が返せない！4つの解決方法と債務整理
- 旅行業取扱管理者と債務整理〜自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 借金120万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- ロードバイクで作った借金が返せない！4つの解決方法と債務整理
- 借金250万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 差し押さえ予告通知書が届いたらどうなる？債務整理は出来る？
- 債権譲渡通知書ってなに？債権譲渡通知が来た時の4つの対応策
- 借金を滞納したら訴えられた！手続きの流れと正しい対応
- 消費者金融からの借金と債務整理〜任意整理や自己破産を成功させる6つの方法
- 借金を一本化するメリットって？債務整理とおまとめローンはどっちがいい？
- ピアノ購入で作った借金が返せない〜債務整理や4つの方法と注意点
- 医師と債務整理〜医者が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 借金320万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 慰謝料が払えない場合にはどうする？自己破産や個人再生すれば免除になる？
- 刑務官と債務整理〜刑務官が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 課金破産と債務整理〜パズドラやモンスト、スマホゲームの借金を自己破産や任意整理する方法
- 建築士と債務整理〜建築士が自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 少額訴訟を起こされたらどうする？訴状が届いた時の対応策と債務整理
- 孫の借金は肩代わりしちゃダメ！孫の借金を債務整理で解決する理由と方法
- 美容整形の分割払い、リボ払いが支払えない！整形の借金と債務整理による解決方法
- NPO職員と債務整理〜自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 債務整理の種類〜任意整理、個人再生、自己破産、特定調停の特徴と選び方
- 学生ローンと債務整理〜返済できない借金を親バレせずに自己破産や任意整理す方法
- 闇金に借りたお金は返さなくて良い〜3つの理由とヤミ金の借金解決策
- 年収以下の借金はまだ債務整理しなくても大丈夫？任意整理や自己破産を検討すべきタイミング
- 闇金嫌がらせの手口とは〜恐ろしいヤミ金の嫌がらせ具体例と対策
- 過払い金請求を自分でやる方法〜自分で調べて返金されるまでの流れと計算方法
- 借金をさせない方法〜親や子供、旦那、嫁の借金癖を治す方法と債務整理による強制的改善策
- リボ払いの返済が終わらない〜リボ地獄の原因とリボ払いを完済するための3つの方法
- ジャニオタと債務整理〜ジャニーズの追っかけで作った借金を無くす方法
- 40代と債務整理〜40歳からの失敗しない任意整理、個人再生、自己破産の方法
- 借金130万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 不動産投資と債務整理〜アパート経営やマンション投資の借金を自己破産や個人再生で解決する方法
- どこからもお金が借りれない人が債務整理をすべき理由ともう借りられない人の解決策
- 借金160万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 借金420万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 借金220万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- シングルファーザーと債務整理〜自己破産や個人再生、任意整理をする前の注意点
- リボ払いで借金地獄に陥る人は多い！債務整理や4つのリボ地獄脱出方法
- パチンコの借金と債務整理〜パチンコで借金まみれな人が任意整理や自己破産をする方法
- キャバクラの借金と債務整理〜キャバの飲み代を任意整理や自己破産する方法
- 借金380万円と債務整理〜返済方法と任意整理、自己破産の必要性
- 借金滞納と年金差し押さえ〜債務整理で年金差し押さえは回避できるのか解説
- ソフト闇金と債務整理〜優良なソフト闇金なら安全？身を亡ぼす前に債務整理すべき理由
- 給食費が払えない！滞納するとどうなる？債務整理で給食費も借金も無くす方法
- パチンコで作った借金100万円の解決方法〜すぐに債務整理すべき6つの場合
- ライザップの分割払いが支払えない！RIZAPで作った借金を債務整理する方法
- リボ払いヤバい・・・。リボ払いがやばい理由と債務整理で解決する方法
- 消費者金融の借金と時効〜アコムやプロミスを時効まで逃げるのではなく債務整理すべき理由
- 看護師と債務整理〜ナースが自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 薬剤師と債務整理〜自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 上場企業勤務会社員と債務整理〜自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 住所不定無色と債務整理〜自己破産や任意整理をする4つの方法と注意点
- 入院費と債務整理〜病院への支払いは債務整理できる？支払えない時の対処法
- 料理人と債務整理〜調理師免許は無くなる？自己破産や任意整理をする4つの方法
- 歯科衛生士と債務整理〜自己破産や任意整理を成功させる7つのポイント
- 介護士と債務整理〜自己破産や任意整理を成功させる6つのポイントと注意点
- 外交官と債務整理〜自己破産や任意整理を成功させる6つのポイントと注意点
- 実家が裕福な人と債務整理〜家が金持ちなら任意整理や自己破産をする意味はない？