楽天カードと債務整理～自己破産や任意整理、過払い金請求で借金は減らせる？

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楽天カードの借金は債務整理をする事ができる？

楽天カードと言えば、CMやインターネット広告でもよく目にするクレジットカード。

もともとはインターネット通販をおこなっている楽天が発行しているものですね。

ポイント還元率の良さや入会しやすさから、利用者も年々増加しているようです。

また、審査が緩いという話も聞きますね。

楽天カードはリボ払いへの変更や利用限度額の引き上げといったサービスが充実しているため、その分使い過ぎに悩む人も。

実際に、楽天カードの使い過ぎがきっかけとなって返済が困難になってしまった方は少なくはありません。

では、楽天カードでの支払いは債務整理できるのでしょうか？

結論からいうと、正しい方法で債務整理をすることで楽天カードの借金問題は解決することが可能です。

今回は、楽天カードの債務整理を成功させるポイントと注意点を解説していきます。

また、『楽天カードからもお金を借りていて、借金を借金で返すような自転車操業状態が1年以上続いている。』

『現実的には自力で借金を完済するのは厳しいのは分かっているけど、後回しにしたり放置してしまっている。』

このような状態まで状況が悪化している方は、既に黄色信号が点滅している状態です。

手遅れになる前に、1人で悩み続けるのではなく今すぐ法律事務所に相談をしてください。

どの法律事務所に相談をしたら良いか分からない方は、簡単に利用できる無料シミュレーションサイトの利用が便利です。

それでは解説をしていきます。

楽天カードとは？

大手インターネット通販会社の楽天が発行するクレジットカード。

通販で使用できる楽天ポイントが溜まりやすいなど、サービスも充実しているため、JCSIの顧客満足度調査では8年連続1位を獲得するなど、人気も高く、利用者も増加傾向にあります。

簡単な特徴をまとめると、以下の通り。

年会費無料

どこで買い物しても楽天ポイント還元率1％

高校生を除く18歳以上なら学生・専業主婦・フリーターでもカード発行可能

業界最速のカード発行スピードで、申し込みから1～2週間でカード受け取りが可能

誰でも気軽に持てるため、10代の利用者も多数いるようです。

はじめてクレジットカードを所持するという人も多いため、使い過ぎや返済できないといったトラブルが目立つのも1つの特徴かもしれませんね。

楽天カードと楽天銀行スーパーローン、2つの過払い金

楽天グループがおこなう個人向けの融資としては、楽天カード株式会社と楽天銀行の2つがあります。

楽天カードはその名の通り、クレジットカードとそれに付帯するキャッシングサービスを提供している会社。

楽天銀行は、インターネットバンキングとしてカードローンである楽天銀行スーパーローンを展開していますね。

どちらも楽天グループによるキャッシングサービスですが、この2つはまったく違う会社。

どちらを利用しているかで、債務整理の対象も違ってきますので混合しないように注意しましょう！

2011年までは国内のクレジットカード事業をおこなっていたのは楽天KCという会社でした。

ですが、楽天KCはJトラスト（現・日本保証）にキャッシング事業を売却し、同じく貸金業をしていた楽天クレジットと統合することに。

こうして現在の楽天カードが出来上がりました。

楽天KC時代には29％近い金利で貸し付けをしていたこともあるため、過払い金が発生している可能性も！

ただし、楽天KCの債権は日本保証へ譲渡されていますので、過払い金の請求相手は楽天カードではなく日本保証となります。

一方、楽天銀行は2009年にイーバンク銀行を買収したことで設立。

楽天銀行スーパーローンは2001年にあおぞら銀行とオリックスクレジットが設立したあおぞらクレジットが展開していた銀行型消費者金融・マイワン事業を2004年に楽天が完全子会社化したものをイーバンク銀行に譲渡したものが前身です。

楽天銀行スーパーローンじたいは、もともと低金利での貸し付けが特徴ですので過払い金の発生はありません。

ですが、マイワン時代は22％近い金利で貸し付けをしていたこともあるため、こちらでの過払い金に関しては楽天銀行に請求することができるようになっています。

楽天は企業買収を活発にしているため、債権譲渡などがかなり複雑ですね。

自分がいつ、どの会社で借金をしたのか詳しく覚えていないという人は、弁護士や司法書士へ相談して調べてもらうといいでしょう。

いずれにしても、借金問題は時間との勝負。時間がたてばたつだけ取れる対応策は減っていきます。

繰り返しますが、1人で悩むのではなく今すぐ専門家に相談することをおすすめします。

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楽天カードの債務整理、結果はどうなる？

では、実際に楽天カードを債務整理した場合の対応や結果がどのようになっているのかをチェックしてみましょう。

過去の案件を公開している法律事務所では、以下のようになっています。

債務整理相談センター（運営：司法書士法人かながわ総合法律事務所）

神奈川県横浜市西区北幸2－10－27　東武立野ビル1階

東京都渋谷区神南1－15－3　神南プラビル504

電話番号：0120－631－625

受付時間：平日9時～21時、土曜日10時～16時

・任意整理

60回（5年）～120回（10年）の長期分割払いが可能。

分割回数は1番といってもいいほど、長期分割返済を認めてくれます。

将来利息のカットや滞納者の債務整理も柔軟に対応してくれるため、対応はかなり良いと言えるでしょう。

・実績

債務整理前：キャッシングとショッピング合わせて106万912円

債務整理後：話し合いによる交渉で106回の長期分割返済
初回10,912円、以後105回10,000円の支払い

司法書士法人ふたば

静岡県浜松市中区南浅田2－2－11

電話番号：0120－41－2828

受付時間：平日9時～21時、土日祝日対応可能

・任意整理

元金のみ90回を超える分割払いを認めてくれます。

手続きをする側からすると、非常に交渉しやすい債権者です。

楽天銀行スーパーローンの保証会社が楽天カードとなっているため、楽天銀行スーパーローンでの債務整理も代位弁済の後、楽天カードへ返済していくようになるでしょう。

最長10年間の長期分割返済というのは、他の貸金業者ではあまり見ない数字ですね。

基本的には直截交渉のみで和解に至ることができるようです。

楽天カードの特徴の1つとして、リボ払いをかなり推しているというのがあるのですが、安易にリボ払いを利用したことで多額の借金を抱えてしまうという人も少なくないようです。

リボ払いは一見すると返済額が少なく見えますが、実際には毎月の返済額のほとんどが利息金。

毎月の返済負担が軽くても、借金完済までにはかなりの時間がかかり、支払い総額もかなり大きなものになってしまいますので、このような場合は債務整理を検討しましょう。

5年も10年も返済を継続するのはつらい、という場合には個人再生や自己破産という方法もあります。

どのような手続きが適しているのかは状況によって異なりますので、弁護士や司法書士と相談したうえで決めるようにしてくださいね。

楽天カードと債務整理まとめ

楽天グループが発行しているクレジットカードは楽天カード株式会社によるもの。

その他にも、カードローンを展開している楽天銀行がありますので、この2つを混同しないようにしましょう。

楽天カードじたいでの過払い金はありませんが、前身である楽天KCでは過払い金が発生している可能性も。

ただし、すでにJトラスト（日本保証）へ債権譲渡されていますので、こちらを楽天カードに請求することはできません。

ちなみに、楽天銀行のカードローン・楽天銀行スーパーローンの前身であるマイワンに関しては、過払い金を楽天銀行へ請求することができます。

楽天カードへの債務整理は、非常に対応がよく、債務者の返済能力に合わせて最長で120回（10年）での分割払いを認めてくれることも。

とくにリボ払い利用者が多いため、将来利息をカットすることで、返済期間をかなり短縮することもできますね。

返済に困っている人は、まずは弁護士や司法書士へ相談してみるようにしましょう。

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