多重債務と債務整理~体重債務者が任意整理や自己破産を検討するべき理由

多重債務と債務整理~体重債務者が任意整理や自己破産を検討するべき理由

多重債務とは~今すぐに債務整理をする理由と注意点

消費者センターや金融庁には、日々多くの借金についての相談が寄せられています。

 

中でも多いのが多重債務について。

 

キャッシング業者などを取り締まる貸金業法が改正された結果、現在は減少傾向にはありますが、いまだに相談件数は年間2万5千件にものぼるそうです。

 

多重債務とはその名の通り、複数の貸金業者からお金を借りている状態のこと。

 

借金の金額も少ないに越したことはありませんが、金融庁はそれ以上に借入件数の多さがトラブルにつながると考えているようですね。

 

普通に考えて、わざわざ何か所もの貸金業者から分けてお金を借りる必要はないような気もします。

 

それなのに多くの人が多重債務に陥ってしまうのはなぜなのでしょうか?

 

これは簡単な話で、多重債務者のほとんどは「これ以上借り入れができないから新しい貸金業者から借りる」のです。

 

つまり、多重債務者というのは慢性的にお金が無く、借金をしている人が多いということ。

 

返済できないのにお金を借りるのでは、いつか生活は破たんしてしまいますよね。

 

そうなる前に、急いで債務整理で借金を解決しなくてはいけません。

 

この記事では、多重債務者が今すぐに債務整理をした方がいい理由と、債務整理の注意点についてご紹介します。

 

また、『どう考えても現在の手取り額では、借金を返していくのが厳しいことは分かっているが現実逃避してしまっている。』

 

『借金の残高が1年以上減っておらず、利息のみ支払う状態が続いている。』

 

このような状態まで状況が悪化している方は、既に黄色信号が点滅している危険な状態です。

 

手遅れになる前に今すぐに法律事務所に相談をして下さい。

 

法律事務所は、簡単に利用できる無料シミュレーションサイトの利用が便利です。

 

それでは解説をしていきます。

多重債務に苦しむ人は多い!

多重債務とは、先ほども説明した通り複数の貸金業者から借り入れをしていること。

 

そして、その返済に苦しんでいる人のことを多重債務者と言います。

 

たとえば、消費者金融やクレジットカード会社、計3社から借り入れがあったとしても、その毎月の返済が無理なく支払えていて、完済までの期間も短い場合には、そこまで深刻な問題とは言えませんね。

 

多重債務者が問題視されるのは、“完済までいつまでかかるのか分からないような借金を抱え、自転車操業的に返済をしているから”なのです。

 

これはどういうことなのかと言うと、Aさんの例で説明してみましょう。

 

Aさんは毎月のお給料が手取り20万円のサラリーマンです。

 

キャッシングやカードローンの利用しているうちに借金が膨らみ、現在は計4社から総額200万円の借金を抱えてしまいました。

 

すべて金利は18%で、1社2万円ずつ毎月返済をしています。

 

この場合、完済までには約32か月かかり、毎月の負担は8万円。

 

実家暮らしであれば問題ないかもしれませんが、1人暮らしで家賃や生活費などがかかる場合には借金返済の済ませると残り12万円で生活しないといけませんね。

 

このような生活を2年以上続けていくのは、精神的にもかなりつらいはず。

 

※参考:モビット返済シミュレーション
http://pc.mobit.ne.jp/web/pc/AP001S0500.do?pub=DRL_1217_NA000001_6922&on=YH_&df=1

 

多重債務の問題は、金銭面の負担が大きく、借金返済が精神的にも大きな苦痛となるところにもあります。

 

日本には年間3万人を超える自殺者がいると言われており、自殺の原因は健康的な問題が第1位で経済的な問題や生活苦は第2位に続いています。

 

それだけお金の問題というのは、本人からしてみると深刻ということでしょう。

 

借金による自殺を防ぐためにも、多重債務者を減らすことは重要だということが分かりますね。

 

いずれにしても、借金問題は時間との勝負です。

 

時間がたてばたつだけ状況は悪化し、取れる対応策も減っていきます。

 

実は借金問題は早期の段階であれば、問題を解決するのはそれほど難しいことではありません。

 

1人で悩み続けるのではなく、1日も早いタイミングで専門家に相談することをおすすめします。

 

今すぐ専門家に相談する⇒

なぜ多重債務に陥ってしまう?その仕組みを解説

多重債務に陥ってしまうのは、何が原因なのでしょうか。

 

多重債務者向けの相談窓口で、借金をした理由のアンケート調査をおこなった結果、以下のような結果となりました。

 

■多重債務者が借金をしたきっかけ
1位 定収入・収入減による生活費・教育費などの不足
2位 商品・サービスの購入費
3位 事業資金の補てん
4位 住宅ローン等の借金の返済資金
5位 ギャンブル・遊興費
6位 本人・家族の病気・けが
7位 保証・借金の肩代わり
※参考:地方自治体および財務局等における多重債務相談の状況について
file:///C:/Users/asato/AppData/Local/Microsoft/Windows/INetCache/IE/E6SV7T7D/01.pdf

 

多重債務者のほとんどが、遊びやギャンブルのような無駄遣いではなく、生活に必要なお金をねん出することが目的だったことが分かります。

 

一時的に生活費が足りないというような場合に、キャッシングやカードローンを利用してお金を手にすることは悪いことではありません。

 

ですが、これはあくまでも一時的な解決方法。

 

そもそも生活するためのお金に困っているような場合、借金をしてしまうと次月以降の返済費用をどうやってねん出するかが問題となってきます。

 

このような人は、まずは収入に見合った生活に見直しをすることが大事!

 

返済資金がないのに借金をしてしまうと、返済しては借りるを繰り返すことになります。

 

気が付くと利用限度額がいっぱいとなってしまい、新たな借入先に頼らざるを得なくなるというわけです。

 

このような悪循環にハマってしまうのが借金地獄の始まりなのだということをよく覚えておいて下さい。

 

多重債務の解決には“債務整理”が一番!

多重債務に陥ってしまった場合、解決方法は“債務整理”のみだと言っても過言ではありません。

 

そもそも、複数の貸金業者から借り入れをしてしまうような経済状況で、自分の力で完済を目指すのはかなりの努力が必要となります。

 

もう借金を繰り返すことのないように、生活そのものを見直すことも重要なので、債務整理で借金の負担を軽減しつつ、生活スタイルや支出の改善をはかりましょう!

 

債務整理の手続きは以下の4つ。

 

任意整理

 

貸金業者に「利息金カット・遅延損害金カット・長期分割返済」の条件で交渉をおこなう手続きです。

 

借金元金そのものが高額ではない場合、発生する利息金などをカットしてもらって、元金のみを分割払いとすることで返済の負担を軽減できます。

 

過払い金請求

 

払いすぎた利息金が発生している場合には、それを返還してもらうことができます。

 

利息制限法を超えた金利での借り入れがある場合のみ、この手続きがおこなえます。

 

個人再生

 

借金が高額に上る場合、5,000万円以下であればこちらの手続きが可能です。

 

裁判所へ申し立てをして、すべての借金を「原則、5分の1以下・3年の長期分割返済」にします。

 

家を残したい人は、住宅ローンを除いて手続きすることも可能となっています。

 

自己破産

 

すべての借金の返済義務をなくす手続きです。

 

手続き後、借金返済から解放されることになりますが、一定額を超えた資産は処分して債権者に分配されることに。

 

守りたい資産がある場合には、安易にこちらの手続きを選択しないようにしましょう。

 

借金や仕事、収入の状況に合わせて最も適した手続きを利用すれば、手続き終了後は大きな負担なしに借金完済を目指すことができます。

 

どの手続きがいいかは、弁護士や司法書士とよく相談したうえで決定するようにしましょう。

 

いずれにしても、自己破産しか選択肢が無くなる前に問題解決に向けて動き出すことが鉄則です。

 

悩んでいても取れる対応策は減っていくだけで、事態は毎日悪化していくだけです。

 

まずは1日も早いタイミングで専門家に相談することをおすすめします。

 

今すぐ専門家に相談する⇒

債務整理をするときの注意点

最後に、債務整理の手続きで気を付けたいポイントをまとめておきましょう。

 

法律事務所選びは慎重に

 

債務整理を相談する法律事務所選びは慎重に行ってください。

 

選ぶ基準は“債務整理案件の実績”と“担当者との相性”です。

 

弁護士や司法書士事務所だからと言って、どこでも借金相談を受けているわけではありません。

 

債務整理を得意としている事務所もあれば、あまり積極的に依頼を受けていない事務所も。

 

なるべく債務整理の案件を多く取り扱っているような、借金問題に強い法律事務所を選ぶようにしてください。

 

その中で、担当者のレスポンスが早い、コミュニケーションがとりやすい、といった自分と相性の良い事務所を絞るといいですよ。

 

借金滞納する前に手続きを開始する

 

債務整理に着手するのであれば、早ければ早いほどいいでしょう。

 

とくに、借金を滞納してしまう前に手続きを開始するようにしてください。

 

理由は“相手や裁判所の心象が悪くなってしまう”から。

 

いくら法的に認められている手続きだとは言え、貸金業者からすれば、債務整理を認めるのは会社のマイナスです。

 

利用時に何度も返済が遅れていたり、返済しないまま債務整理をされるとあまり印象は良くないですね。

 

とくに、任意整理の場合には、貸金業者との直接交渉となります。

 

相手にスムーズに交渉に応じてもらうためにも、利用態度には注意しなくてはいけません。

 

返済が苦しいと感じたら、すぐに専門家へ相談して指示を仰ぎましょう。

 

多重債務と債務整理まとめ

多重債務に陥ってしまう一番の原因は、収入<支出という生活スタイル。

 

このような人は、お金が足りないからと借金をしてしまうと、返済ができず借金を繰り返す羽目になるので要注意です。

 

多重債務は“債務整理”で解決するのが一番。

 

ただし、借金問題さえ解決できればいいのではなく、借金をしてしまう生活自体を改めるようにしましょう。

 

債務整理をする場合には、借金問題に強い法律事務所へ相談するようにしてください。

 

返済に苦しんで借金滞納してしまう前に、1日でも早い段階で専門家に相談をして下さい。

 

多くの人が無料シミュレーションサイトで借金問題を解決しています。

無料シミュレーションサイトでは、借入れ状況や住んでいる地域等から、あなたに1番合った借金の解決方法を教えてくれます。

実際に、多くの方が良い先生に話を聞いてもらうことで、借金の悩みを終わらすことに成功しています。

そしてほとんどの方が声をそろえて言うのが、「こんなに簡単に終わるのならもっと早くしておけば良かった。」という事です。

借金の問題は悩んでいる間にも、利息や延滞金が増え続けてしまいます。
無料チャットは簡単にできますので、まずは自分の状況を確認し、早急に借金解決の第一歩を踏み出す事をおすすめします。

無料シミュレーションサイトで状況を確認する⇒

saimuseiri

関連ページ

債務整理は弁護士と司法書士どっちに依頼するのが良いの?費用と違い
特定調停って何?実際の流れやメリット・デメリットについて
債務整理の無料相談は弁護士や司法書士にどのくらいの時間できる?
生活保護受給者と債務整理~借金がバレたら受給は止められる?
債務整理をすると利息や遅延損害金はどのくらい減る?
債務整理の種類によって弁護士や司法書士に払う費用は違う?
債務整理とマイナンバー~自己破産や任意整理、個人再生をするとマイナンバーに記載される?
過払い金請求のデメリットって?消費者金融へ完済後なら影響はなし!
個人再生は家を残せる大きなメリットがあるが2つのデメリットもある
債務整理と生命保険~自己破産は解約返戻金が没収されるので注意が必要!
自己破産はメリットしかない?家族や子供、仕事にデメリットはないの?
旦那の借金で債務整理をするとどうなる?マイホームは処分される?
彼氏や彼女が借金で債務整理したら婚約者にも結婚後に影響がある?
自己破産と個人再生どっちが良い?費用やメリットデメリットの違い
グレーゾーン金利と債務整理の関係~過払い金が発生する仕組みと対策
債務整理をするとブラックリストに名前や住所が載るの?
債務整理の流れ~弁護士や司法書士に手続きを依頼してからの流れと期間
親が債務整理をすると子供の奨学金の連帯保証人になれない?
妻が債務整理をしたら夫に内緒の借金がばれたり旦那の仕事に影響はある?
取り立てや督促電話が掛かってきたら債務整理中と伝えていいの?
債務整理した後に新しくローンを組む事はいつからできる?
債務整理と職業制限~自己破産をするとクビや仕事への影響がある?
債務整理後に自動車ローンは組める?カーローン審査を通す2つの方法
一部のクレジットカードや借入だけを残して債務整理する事はできる?
任意整理のメリットとデメリット~債務整理で1番多い手続きの注意点
弁護士や司法書士への報酬を支払うと債務整理前より借金が増える?
オンラインゲームやスマホアプリの課金で作った借金は債務整理できる?
債務整理の無料相談を弁護士や司法書士にする前に注意したい2つの事
債務整理をした後も市営・県営・都営の公営住宅に住み続けられる?
債務整理を依頼した後に弁護士や司法書士を変える事は可能?
債務整理をしても借金が減らない事はない!利息や遅延損害金の大切さ
債務整理すると具体的にどのくらい借金が減る?減額できる金額とは
債務整理後に持っている他のクレジットカードを使う事はできる?
リボ払いと債務整理~クレジットカードのショッピング枠は対象なの?
債務整理が会社に知られる可能性~自己破産でも勤務先にバレない方法
債務整理中や手続きをする前に新しくローンを組む事は出来る?
債務整理とブラックリスト登録期間~個人情報は何年間載るの?
債務整理で車を残す方法~自己破産や個人再生は車を引き上げられる?
債務整理は家族にどんな影響やデメリットがある?内緒にはできる?
過払いが発生していなくても債務整理をすれば借金は減るの?
債務整理と賃貸マンション・アパート問題~保証会社の審査には通る?
債務整理後に消費者金融や銀行から借入や融資をしてもらう3つの方法
債務整理は任意整理、自己破産、個人再生、どれを選択したら良いの?
債務整理費用が高い法律事務所をキャンセルして変更する事は出来る?
債務整理と携帯電話~スマホの分割払い購入や新規契約・機種変更
債務整理のデメリットQ&A
債務整理と法テラス~自己破産や任意整理の弁護士費用の違いとメリット
債務整理とおまとめローンどっちがいい?任意整理や自己破産との違い
債務整理と取り立て~自己破産や任意整理をすると督促電話や手紙は止まる?
債務整理と個人信用情報~任意整理や自己破産をした後の信用情報
債務整理と銀行口座凍結~任意整理や自己破産後は口座が使えなくなる?
債務整理と親バレ~実家住まいの場合や自己破産は内緒にできない?
債務整理と持ち家~自己破産や個人再生をするとマイホームが競売に!?
債務整理をした後に新しいクレジットカードを作ることはできる?
債務整理と連帯保証人~自己破産や任意整理をした場合の影響と対策
債務整理後は家族もクレジットカードが作れない?家族カードと名義問題
借金は時効を待っていても無理!債務整理で問題解決をする方が得策
借金の放置はダメ絶対!裁判になる前に弁護士に相談して債務整理を!
借金の放置で消費者金融や銀行から訴えられた!債務整理で解決できる?
債務整理すると給料は差し押さえられる?給与所得者が注意したい事
債務整理後の返済期間と金額~法律事務所によっても分割回数は違う!
債務整理後のETCカード対策~自己破産や任意整理をしても使える?
債務整理は面談なしでも出来る?任意整理や過払い金請求の面談義務
債務整理をしたら年金に影響はでる?年金受給者が注意しておく事
借金返せないと悩む人は今すぐに債務整理をするべき理由と対策方法
借金整理を弁護士に相談する方法と費用~債務整理をする前の基礎知識
借金から逃げる方法はないが、詐欺罪で警察に捕まる事や裁判になる事はある
債務整理をした後にデビットカードを新しく作る事や使う事は出来る?
債務整理はこうして失敗する!3つの失敗談から失敗しない方法を学ぶ
債務整理とメール相談~法律事務所に行かないで手続きはできる?
借金地獄から抜け出したい!債務整理で現状を逆転する方法まとめ
『人生終わった』と諦めないで!借金問題は債務整理で人生をやり直せる
借金癖は債務整理で強制的に治すのが1番~夫や家族の借金で悩む人へ
人生やり直したい!借金で悩む人は債務整理で再スタートをしよう
債務整理と保険~自己破産をしたときの解約返戻金と新規加入について
借金を元金だけの返済にする債務整理の方法~利息を無くして元本だけに
借金まみれの人生は債務整理で変えられる!辛い生活を脱出する方法
債務整理と無料相談会~借金問題は市役所を通して弁護士に相談できる?
親の借金と債務整理~子供の返済義務と弁護士に相談すべき3つの理由
先物取引と債務整理~日経225や商品先物の借金は自己破産出来る?
債務整理と電話連絡~家族に内緒にしたい人は法律事務所の電話にも注意
借金減らしたい人には債務整理の相談をおすすめする2つの理由
債務整理後の生活への影響と対策~任意整理や自己破産をした後の人生
借金で自殺を考える人へ~ダメ絶対!債務整理で人生は救われる!
債務整理したい人は今すぐに弁護士や司法書士に相談をする事が超重要
債務整理の相談を今日にでもするのをおすすめする5つの理由と方法
債務整理を早くする3つの方法~自己破産や任意整理はすぐできる?
債務整理をするとどうなる?自己破産や任意整理をした後の影響
借金詰んだ人へ~人生はやり直せる!債務整理と根本的な問題解決方法
土日に債務整理の相談ができる法律事務所8選【弁護士・司法書士】
債務整理とパスポート~自己破産や任意整理をすると取得できない?
債務整理の相談に全国対応している3つの法律事務所と注意点
借金を帳消しにする債務整理の方法~自己破産や任意整理で借金問題を解決
借金チャラにする自己破産の方法と注意点~借金がやばい人の債務整理術
借金が辛い人生は債務整理でやり直せる!つらい貧乏生活を抜け出す方法
債務整理と退職金~自己破産や個人再生をすると退職金は没収される?
借金の取り立てが怖い!手遅れになる前に弁護士に債務整理の相談を!
借金もう無理なら債務整理を検討する理由~もう借りられないとなる前に!
マグロ漁船に乗って借金返済よりも債務整理や自己破産をする方が賢い
債務整理をしてもカードを残す!任意整理や自己破産をしてもカードは残せる?
債務整理は法テラスよりも法律事務所に直接相談すべき2つの理由
債務整理を法律事務所に相談すべき4つの理由と債務整理のメリット・デメリット
借金が憂鬱な人は債務整理をした方が良い5つの決定的理由
債務整理をするといくらまで借金が減る?任意整理や自己破産後の借金額
債務整理とボーナス~任意整理や自己破産をするとボーナスも没収される?
債務整理のやり方~弁護士や司法書士に自己破産や任意整理を成功させる方法
債務整理7つの相談窓口~借金問題を円滑に任意整理・自己破産する方法
債務整理は誰でもできる?自己破産や任意整理、個人再生出来ない借金とは
借金で差し押さえられる3つのもの~差押前に債務整理を検討するメリット
借金は死んだらどうなる?遺族に迷惑をかける前に債務整理した方がよい5つの理由
借金は親に相談する前に法律事務所に相談!債務整理3つの方法で問題解決
借金ノイローゼは人生を狂わせる!今すぐ債務整理を検討すべき3つの理由
借金減らない!利息で元金が減らない人が債務整理を検討すべき理由と方法
借金延滞の言い訳を考えるよりも債務整理を検討すべき7つの理由
借金楽になりたいなら法律事務所に債務整理の相談をするべき4つの理由
債務整理はデメリットなし?自己破産や任意整理をして不利になる6つの事
借金の夜逃げは成功しない!合法的に債務整理をするべき理由と4つの方法
債務整理をするとマイルは無くなる?自己破産や任意整理、個人再生とマイレージ
借金払えないとどうなる?裁判になる前に債務整理の相談をすべき理由と解決策
債務整理は初期費用なしでも出来る?初期費用がない人の3つの方法
債務整理とペアローン~自己破産や個人再生をする前の9つの注意点
借金は苗字を変えれば返さなくて大丈夫?変更前に債務生理をすべき理由
借金が辛いからって絶望しないで!債務整理で人生をやり直す5ステップ
借金は踏み倒し 方法を考えるよりも債務整理をした方が良い4つの理由
債務整理と住民票~個人再生や自己破産をすると住民票に情報がのる?
債務整理と戸籍謄本~個人再生や自己破産をすると戸籍謄本に情報がのる?
債務整理と資産隠し~財産隠しをするとどうなる?知っておきたい6つのポイント
借金が自転車操業になっている人が債務整理を検討すべき5つの理由と方法
債務整理の相談は複数法律事務所にしてもいい?良い法律事務所を見つける4つの方法
債権差押命令が届いたらどうしたらいい?差押えの解除と債務整理の関係
債務整理をすると土地は没収される?土地や農地・畑を残す方法
債務整理後の生活って?債務整理を終えた後の3つの変化と過ごし方
債務整理の成功率ってどれくらい?手続き別の失敗原因と借金を減らせる確率
借金があると生活保護は受けられない?債務整理をしてから生活保護申請できる?
借りたお金を返さないのは罪になる?詐欺罪になる可能性と債務整理の有効性
債務整理は結婚前と結婚した後どっちがいい?6つのポイントとタイミング
債務整理をするとペナルティーがある?任意整理や自己破産をする代償
借金返済計画の立て方~借金の返済計画の作り方4ステップと債務整理
自己破産するとどうなる?自己破産後の生活で変わる6つのこと (1)
内容証明を無視し続けるとどうなる?債務整理による借金の対応方法
債務整理をすると取引先にばれる?自己破産、任意整理、個人再生をする前の注意点
債務整理すると旅行に行けない?自己破産、任意整理、個人再生と旅行
自己破産をすると娘や息子に影響する?知っておきたい7つのこと
自己破産は恥ずかしい事ではない!うつ病や自殺を考える前にすべき理由
債務整理と転職~自己破産や任意整理、個人再生をすると転職活動に影響する?
自己破産をしたら再就職はできない?自己破産をして転職活動に影響は出るのか
自己破産をすると失う6つのもの~自己破産をしたら失うものや権利と注意点
自己破産したくない・・・。自己破産以外の債務整理と借金問題解決方法
過払い金請求をするとブラックリストに載ってクレジットカードや借入が出来なくなる?
債務整理が終わるまでの期間って?任意整理、個人再生、自己破産が完了するまでの時間
自己破産をすると住宅ローンを組めない?自己破産後に住宅ローンを組む3つの方法
自己破産の流れ~弁護士に依頼してから裁判所が決定を下すまでの期間と流れ
自己破産でも車を残す方法はある?自動車ローンはどうなる?自己破産と車について徹底解説
債務整理に強い弁護士5つの探し方~任意整理や個人再生、自己破産を成功させる弁護士の選び方
名前を変えれば借金を返さなくても大丈夫?苗字を変える前に債務整理を検討する3つの理由
免責不許可事由の具体例と対策~消費やギャンブルは?判例から考える対応策
消滅時効とは~起算点と消滅時効の援用をするよりも債務整理をすべき理由
国が認めた借金減額方法~詐欺?返せなくなった借金を解決する債務整理の方法
自己破産をすると給料も没収される?債務整理と給与、ボーナスについて解説
借金のボーダーラインはいくら?債務整理するタイミングと自力返済可能金額
自己破産をすると車も没収される?通勤や通院、田舎で車がなければ生活が出来ない時の対策
債務整理とピアノ~自己破産、個人再生、任意整理をすると子供のピアノも募集される?
自己破産と生活保護~自己破産をすると生活保護受給資格がはく奪される?
借金がいくらあるか分からないのは危険!今すぐ債務整理を検討すべき理由と方法